2016年用保險(xiǎn)產(chǎn)品守住財(cái)富江山

　　談到理財(cái)，人們會(huì)想到存款、國債、基金等金融產(chǎn)品。許多人認(rèn)為理財(cái)就是錢生錢，獲得更多收益，但其實(shí)理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是保全資產(chǎn)，即保證財(cái)產(chǎn)的安全和完整。

　　理財(cái)產(chǎn)品五花八門，多如牛毛，卻有一個(gè)共同點(diǎn)：收益和風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)。國債和存款很安全但收益很低。股票基金外匯等風(fēng)險(xiǎn)很大但收益也很高。為此理財(cái)規(guī)劃師提出了資產(chǎn)優(yōu)化配置的概念，即用不同比例的資金購買收益率不同的理財(cái)產(chǎn)品。既能分散風(fēng)險(xiǎn)，又能獲得更高收益。投資大師巴菲特卻認(rèn)為，第一要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，然后仔細(xì)看護(hù)。

　　無論是理財(cái)規(guī)劃師還是投資大師，他們的職業(yè)是投資，目的是為了獲得融資。對個(gè)人來說，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不是追逐最大收益，而是保全資產(chǎn)的前提下獲得收益，因此個(gè)人在理財(cái)時(shí)一定要科學(xué)選擇理財(cái)產(chǎn)品，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。尤其是50歲以上的人，不能為了獲利忽視安全。萬一投資失敗，畢生勞動(dòng)成果將付之東流。

　　　與其他金融產(chǎn)品相比，保險(xiǎn)在長期保全資產(chǎn)方面有三大優(yōu)勢

　　1、安全性，用現(xiàn)金購買理財(cái)型保險(xiǎn)，再不要擔(dān)心安全問題。天災(zāi)人禍影響不了，親戚朋友惦記不了，就連盜賊也不會(huì)偷走保險(xiǎn)單。所以，用保險(xiǎn)理財(cái)超級(jí)安全。

　　2、保障性，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)獨(dú)有的保障功能及保費(fèi)豁免功能將發(fā)生效力。收益人往往能得到超過本金和利息的更多補(bǔ)償。

　　3、確定性，一旦簽署保險(xiǎn)合同就能約定未來利益。比如每年領(lǐng)多少錢，比如什么時(shí)候還本或給付身故保險(xiǎn)金等等。

　　所以保險(xiǎn)特別適合個(gè)人用于長期理財(cái)規(guī)劃，如果把工作和投資賺錢比作打江山，那么保險(xiǎn)就是守江山的最佳方式之一。對于打下江山的人來說，守住江山更加重要。給大家原則上建議，先保障，再養(yǎng)老，后理財(cái)。

　　首先要購買充分的保障性保險(xiǎn)，比如定期壽險(xiǎn)和意外傷害，重大疾病，住院醫(yī)療等，

　　其次要購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，最后購買理財(cái)保險(xiǎn)。前兩類保險(xiǎn)落實(shí)后，再買理財(cái)保險(xiǎn)才合理。

　　如果倒著買就麻煩了，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，不僅得不到充分補(bǔ)償，理財(cái)目標(biāo)也無法實(shí)現(xiàn)，變成雞飛蛋打的結(jié)局。

　　此外還要注意保費(fèi)總量控制，保障型產(chǎn)品的總保費(fèi)不能超過年收入的20%，養(yǎng)老產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品沒有繳費(fèi)限制，但是大家需要量力而行。

　　買哪些理財(cái)產(chǎn)品合適？

　　工薪階層不適合買理財(cái)型保險(xiǎn)，但一定要買保障性保險(xiǎn)；中產(chǎn)階層適合買定期兩全和萬能保險(xiǎn)，但需要在保障型保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)具備的前提下，而且要控制繳費(fèi)總量；富裕階層適合買定期兩全和終身兩全萬能保險(xiǎn)等理財(cái)保險(xiǎn)。

　　不是所有人都適合買理財(cái)保險(xiǎn)，但切記中高收入階層一定要理財(cái)保險(xiǎn)，不然怎么能保住辛苦打下來的財(cái)富江山呢！