網(wǎng)銷保險存隱憂 只提收益不提風(fēng)險被叫停

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，讓傳統(tǒng)金融機構(gòu)感受到了前所未有的挑戰(zhàn)。此前，迫于“寶寶”們的各種壓力，各家銀行紛紛推出“類寶寶”產(chǎn)品，由被動應(yīng)戰(zhàn)變?yōu)橹鲃映鰮?。而今，這股勢頭轉(zhuǎn)角來到了保險行業(yè)。相比銀行的被動應(yīng)戰(zhàn)，保險業(yè)主動“觸網(wǎng)”使得保險互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)模日漸擴大，網(wǎng)絡(luò)或正在改寫保險業(yè)原有的銷售渠道。

　　互聯(lián)網(wǎng)對保險的顛覆性“可能比銀行還要大”

　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，今年一季度，每1000元人身險保費中有5.3元是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售實現(xiàn)的。目前已有47家人身險公司開展了互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售經(jīng)營業(yè)務(wù)，網(wǎng)銷年化規(guī)模保費共計27.12億元，占一季度人身險行業(yè)保費總收入的0.53%，與2013年全年相比略有提高。

　　看起來微增的一個數(shù)字，只是亟需膨脹的“保險互聯(lián)網(wǎng)”總規(guī)模的一個縮影，“這說明互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展還處于初創(chuàng)期、導(dǎo)入期，行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險具有廣闊的發(fā)展前景，但從開展到壯大還需要一個循序漸進(jìn)的過程。”中保協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時說。

　　不過，互聯(lián)網(wǎng)金融的觸角已經(jīng)開始滲入保險業(yè)。一組數(shù)據(jù)可以令保險業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)渠道的熱情更為具象。

　　據(jù)日前中保協(xié)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》顯示，截至2013年底，互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模達(dá)291.15億元，近三年的總體增幅高達(dá)810%；從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司逾60家，家數(shù)年均增長率達(dá)46%；投保客戶達(dá)5436.66萬人，三年間增長了5倍多。

　　泰康人壽董事長陳東升曾斷言，互聯(lián)網(wǎng)對保險的顛覆性，“可能比銀行還要大”，如此看來，這個斷言正在變?yōu)楝F(xiàn)實。

　　險企趕時髦聚焦朋友圈玩法不同各有千秋

　　過去的一年有很多保險產(chǎn)品給我們留下了深刻的印象：賞月險、鞭炮險、愛情險等至今讓我們記憶猶新。不過比起各種噱頭的互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品，時下，最熱的互聯(lián)網(wǎng)保險戰(zhàn)場要數(shù)微信。

　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，目前，包括陽光、平安、泰康等在內(nèi)的保險公司均將社交性、娛樂性與傳播性作為保險產(chǎn)品營銷的主要方式，掀起一場朋友圈里的保險保衛(wèi)戰(zhàn)。

　　如陽光保險旗下首款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品——“搖錢術(shù)”，通過朋友圈銷售，其預(yù)期收益率分為兩部分，一部分是該產(chǎn)品本身固定為4.6%的年化收益率，另一部分則采取隨機“搖取”的方式獲得。平安在朋友圈里推出“千萬紅包大派送”的活動。只要在活動頁面點取“領(lǐng)紅包”就會隨機出現(xiàn)一款贈送給消費者的保險產(chǎn)品。最先在朋友圈發(fā)起“求關(guān)愛”互助保險的泰康人壽也不斷開始嘗試新花樣，推出“飛常?！薄?/p>

　　雖然打著互聯(lián)網(wǎng)保險的旗號，但產(chǎn)品內(nèi)容依然是原有內(nèi)容，對接的無外乎是萬能險、意外險、航空險等，只是玩法變了，通過搖、領(lǐng)、送、求等方式增加了娛樂性。

　　網(wǎng)銷保險存隱憂“只提收益不提風(fēng)險”被叫停

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，相比線下，網(wǎng)銷理財險的資金門檻比較低，但實際上存在缺少保障，風(fēng)險提示不足，過多強調(diào)收益，銷售不規(guī)范，維權(quán)難等問題。更有媒體報道稱，去年以來，網(wǎng)銷保險取得不錯的市場反應(yīng)，很大一方面的原因就在于其“只提收益不提風(fēng)險”。

　　對此，保監(jiān)會網(wǎng)站于近日公布《關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》，規(guī)定經(jīng)營期間償付能力保持在150%以上的壽險公司才可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，而且須明示保險產(chǎn)品屬性，不得承諾保本保收益字樣并充分履行風(fēng)險提示義務(wù)。

　　不過，在中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者瀏覽一些網(wǎng)站的保險銷售平臺時發(fā)現(xiàn)，“穩(wěn)定收益”“零風(fēng)險，保本高收益”之類的宣傳字眼依然存在，風(fēng)險提示方面，字體小，很難發(fā)現(xiàn)。

　　網(wǎng)購保險理性選擇建議：抵制誘惑不跟風(fēng)

　　雖然網(wǎng)銷保險理財產(chǎn)品實質(zhì)上沒有發(fā)生變化，但是其體現(xiàn)形式大多發(fā)生了改變，業(yè)內(nèi)人士建議投資者應(yīng)該在清楚地了解本質(zhì)后再進(jìn)行投資的選擇。

　　有專家表示，保險產(chǎn)品功能的最終定位應(yīng)該在保障上，那些創(chuàng)新的個性化保險產(chǎn)品，以及強調(diào)“高收益”的保險理財產(chǎn)品，有拼“噱頭”的嫌疑，建議投資者在購買時還應(yīng)從自身需求出發(fā)，避免盲目追風(fēng)購買。

　　此外，網(wǎng)銷保險產(chǎn)品還隱藏著另一層次的風(fēng)險，即對于理賠范圍的界定，因為對此類保險的保障范圍有時候很難進(jìn)行明確的劃分。

　　中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者建議投資者在網(wǎng)上購買保險時，應(yīng)加強對風(fēng)險的把控，切勿盲目追高，選擇正規(guī)的金融機構(gòu)，不可輕信高收益的誘惑而上當(dāng)受騙。