互聯(lián)網(wǎng)保險還得再靠譜點

　　1，賞月險之后又來了高溫險

　　業(yè)內(nèi)批判其不是保險是賭博

　　互聯(lián)網(wǎng)金融火了，各行各業(yè)都想方設(shè)法搭上這個順風車。從2013年開始，保險業(yè)先后在互聯(lián)網(wǎng)渠道上推出了賞月險、霧霾險、愛情險等多種所謂的“創(chuàng)新”品種之后，近日又有保險企業(yè)推出“高溫險”。

　　上周，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險推出了國內(nèi)首款面向個人的氣象指數(shù)保險產(chǎn)品——眾安37℃高溫險。據(jù)悉，投保該產(chǎn)品后，在今年夏至至酷暑期間(6月21日至8月23日)，一旦被保險人所在城市出現(xiàn)37℃高溫日累計天數(shù)超過約定免賠天數(shù)，則開始獲得高溫津貼補償。

　　按照該保險條款，北京地區(qū)免賠天數(shù)為6天，也就是說，37℃超過6天才可以獲得理賠。然而，據(jù)媒體報道，相關(guān)歷史數(shù)據(jù)顯示，北京地區(qū)近5年來在上述保險約定的保險期限內(nèi)均未出現(xiàn)37℃高溫天氣達到6天以上的情況。

　　“從理賠的角度來看，購買這個保險，基本相當于跟保險公司在對賭，就跟賭足球賽輸贏結(jié)果一樣。”對于眾安保險推出的這個險種，某大型壽險公司人身險客戶李先生告訴北京晨報記者，“保險的基本功能是保障人身和財產(chǎn)，像賞月險、高溫險這種品種基本沒有保障功能，又不像萬能險那樣具有投資理財功能，因此很難稱得上是保險產(chǎn)品?！?/p>

　　在高溫險之前，賞月險、愛情險、熊孩子險、春節(jié)火車險……奇葩保險產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上層出不窮，但都并未得到市場太多的關(guān)注。盡管如此，業(yè)內(nèi)對此也并非完全都是吐槽。北京工商大學保險系主任王緒謹就在接受媒體采訪時表示，高溫險也是一種創(chuàng)新，就像國外的“體形保險”一樣，體重超多少就賠償多少錢，也算是一種創(chuàng)新。

　　點評：此前某兩家大型保險公司推出的霧霾險已被監(jiān)管部門叫停，此番高溫險的推出也基本上被業(yè)內(nèi)認為是基于互聯(lián)網(wǎng)營銷的一個噱頭，消費者大多是基于“賭博”和“娛樂”的心態(tài)去購買，一陣風吹過就涼了。

　　2，搖手機搖出高收益萬能險

　　但全程找不到風險提示

　　隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的興起，微信朋友圈也成為了保險公司的重要戰(zhàn)場。近日，一款互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品悄然登陸朋友圈，根據(jù)該產(chǎn)品的宣傳廣告，只需要搖動手機就可以獲得理財高收益。

　　記者注意到，這款被稱為“搖錢術(shù)”的產(chǎn)品實則是陽光保險在微信上推出的一款萬能險產(chǎn)品。根據(jù)規(guī)則，用戶每15分鐘限搖3次，用戶可以選擇其中較高的收益率。記者隨機試驗了三次，畫面顯示的數(shù)字分別為5.56%、5.7%、6.42%，最高和最低相差近一個百分點。

　　然而，用戶真的能收到高達6.42%的收益嗎?記者發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品最低100元起購，最高可以購買1萬元，需要輸入姓名、身份證號、手機號碼、電子郵箱等相關(guān)信息，但在這個過程中，看不到任何產(chǎn)品細則和條款。此款產(chǎn)品保底收益率為2.5%、預期年化收益率為4.6%，而搖到的所謂6.42%的收益率其實只是“90天的預期年化收益率”，并且是將超出4.6%的部分核算成現(xiàn)金，合并計入保費投入到萬能賬戶當中。

　　值得注意的是，比起一目了然的高收益，想找到退保條款、贖回政策等關(guān)鍵信息則頗費周章。而保監(jiān)會今年4月在《關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》中規(guī)定，通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷售分紅險、投連險和萬能險產(chǎn)品，須在產(chǎn)品銷售頁面顯著位置以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標注收益不確定性，不得片面或夸大宣傳過往業(yè)績。

　　即便沒有最終購買該產(chǎn)品，也需要先輸入身份信息才能看到產(chǎn)品介紹，這也讓不少消費者擔心信息泄露。

　　點評：保險產(chǎn)品在觸網(wǎng)增加娛樂性的同時，不應忘記風險提示這條紅線，靠打擦邊球的方式營銷，并不是長久之計。