中信銀行打造全流程網(wǎng)絡銀行服務模式

　　　“異度支付”助增零售客戶轉化率

　　不過，中信銀行在網(wǎng)絡金融領域的創(chuàng)新遠未止于此，在支付寶掃碼付、騰訊微POS掃碼付問世之后，在支付領域，中信銀行也有著獨具特色的防備戰(zhàn)術——今年1月18日中信銀行推出“異度支付”手機客戶端，集財富管理和生活服務于一體。

　　“異度支付”是中信銀行建立在大數(shù)據(jù)和新技術基礎上，集網(wǎng)上支付、轉賬、購物、理財和財富管理等功能的全新產(chǎn)品，包含了手機充值、電影票和理財產(chǎn)品購買、交通罰款繳納和特約商戶優(yōu)惠功能。

　　截至報告期末，中信銀行異度支付App已上線16種應用，涉及票務、繳罰款、保險、充值等13個門類。截至6月末，異度支付客戶數(shù)已達到418.43萬戶。中信銀行表示，異度支付將不斷地推出新業(yè)務，增加新功能，提高將非中信銀行客戶向該行零售客戶的轉化率。

　　據(jù)悉，目前中信銀行正在洽談特約商戶，主要以餐飲、影院、書店為主，而最近新談的一個商戶就是“7881手游交易平臺”。異度支付今年7月就與7881平臺簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，而7881作為異度支付的合作伙伴，也在其官網(wǎng)提供了異度支付App的下載，所有在7881官網(wǎng)下載異度支付App的用戶都能獲得6元紅包，而且享受游戲充值優(yōu)惠折扣的待遇。

　　中信銀行相關負責人介紹，異度支付除了體現(xiàn)中信銀行科技力量的強大，更傳遞一種服務理念，即在無界的時間和無限的空間中，通過現(xiàn)實與虛擬的多種方式，為該行客戶提供“零距離”的貼心服務。

　　中信銀行相關負責人還向筆者表示，“異度支付實現(xiàn)免費跨行轉賬也頗具優(yōu)勢。異度支付可實現(xiàn)無需開通網(wǎng)銀或移動銀行的跨行轉賬，不但實時到賬還免收手續(xù)費，且即將實現(xiàn)所有銀聯(lián)卡之間的實時互轉，同時，異度支付還將不斷地推出新業(yè)務，增加新功能，提高將非本行客戶向本行零售客戶的轉化率?！?/p>

　　筆者了解到，使用中信銀行卡的用戶，無論借記卡或信用卡，只需在智能手機上安裝中信銀行手機銀行客戶端，就能直接綁定默認使用的銀行卡，進行網(wǎng)絡支付。

　　首先，能提供“游戲充值”服務，對于游戲愛好者來說，異度支付最贊的服務是可以進行“游戲充值”，游戲充值里面有7881手游交易平臺提供的游戲點卡充值、QQ充值、App手游充值等。

　　其次，跨行轉賬免收手續(xù)費，中信“異度支付”在金融業(yè)務上顯得很有優(yōu)勢。異度支付可實現(xiàn)無需開通網(wǎng)銀或移動銀行的跨行轉賬，不但實時到賬還免收手續(xù)費，且即將實現(xiàn)所有銀聯(lián)卡之間的實時互轉。

　　再次，增加多種便民化服務，異度支付為用戶提供了多種便民化服務，用戶可以直接通過異度支付進行游戲充值、買電影票、買機票、買理財產(chǎn)品等，為用戶的日常生活提供了便利、節(jié)省了時間。

　　　轉型升級加快建設網(wǎng)絡渠道

　　面對互聯(lián)網(wǎng)時代下商業(yè)模式與金融模式變革的新挑戰(zhàn)，銀行紛紛加快網(wǎng)銀服務的轉型與升級，以應對不斷變化的市場環(huán)境與客戶需求。2014年上半年，中信銀行圍繞“金融網(wǎng)絡化”和“網(wǎng)絡金融化”兩個方面發(fā)展網(wǎng)絡銀行業(yè)務，將網(wǎng)絡銀行業(yè)務作為全行戰(zhàn)略發(fā)展的重要支撐和重點領域。

　　建設網(wǎng)絡渠道是中信銀行的基礎戰(zhàn)略，筆者了解到，該行個人網(wǎng)銀新增大宗商品簽約、銀期保證金存管系統(tǒng)相關功能，優(yōu)化理財、基金、轉賬、繳費等模塊；個人手機銀行新增登錄密碼鍵盤控件，保障客戶賬戶信息安全；公司網(wǎng)銀增加中央財政授權支付功能，方便預算單位使用本行公司網(wǎng)銀進行財政支付。

　　“我認為將來中信銀行的渠道建設，會形成以旗艦店、綜合網(wǎng)點、零售專營網(wǎng)點、自助網(wǎng)點、網(wǎng)絡銀行為一體的網(wǎng)絡結構，中信銀行的轉型之路，必將依賴電子渠道革命，目前1000多個網(wǎng)點的不利局面凸顯網(wǎng)絡銀行更多扮演渠道的重要性，中信銀行堅定互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，非息收入會快速增長”，某券商分析人士表示。

　　從業(yè)績數(shù)據(jù)上來看，中信銀行也在網(wǎng)絡金融領域交出了堪稱亮眼的成績單。

　　今年上半年，中信銀行實現(xiàn)網(wǎng)絡銀行中間業(yè)務收入4.94億元，同比增長51.07%，而在2013年報告期內(nèi)，中信網(wǎng)絡銀行中間業(yè)務收入1.75億元。

　　具體來看，個人電子銀行交易筆數(shù)替代率92.75%，比上年末提高1.13個百分點，同比增加2.11個百分點；個人網(wǎng)銀交易筆數(shù)7380.10萬筆，交易金額3.81萬億元，同比分別增長56.54%和58.09%；個人手機銀行交易筆數(shù)131.71萬筆，交易金額333.13億元，同比分別增長2.47倍和5.84倍；公司電子銀行交易筆數(shù)2176.40萬筆，交易金額17.57萬億元，同比分別增長97.01%和45.93%。

　　“除了傳統(tǒng)的電子銀行業(yè)務之外，中信銀行網(wǎng)絡銀行還將突破遠程開戶和網(wǎng)絡授信核查等關鍵技術難關，重點突破電子商務、移動支付和網(wǎng)絡貸款等產(chǎn)品領域，打造全流程網(wǎng)絡銀行服務模式。”中信銀行相關負責人告訴筆者。

　　該負責人同時表示，中信銀行未來仍將重點探索與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、支付機構和網(wǎng)絡運營商的合作，創(chuàng)新集群營銷模式，實現(xiàn)客戶資源共享，同時也會進一步加強渠道風險監(jiān)控力度，優(yōu)化風險預警監(jiān)控系統(tǒng)規(guī)則，開展信息安全風險自查，為中信銀行個人網(wǎng)銀、移動銀行、網(wǎng)上支付等渠道構建行之有效的風險防范機制。

　　不止在網(wǎng)絡金融領域自我升級與完善，與“BAT”三大巨頭的戰(zhàn)略合作也是中信銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的一大特色。為共享大數(shù)據(jù)資源，去年中信銀行網(wǎng)絡銀行部就開始與騰訊合作推出網(wǎng)絡小額貸款。并與三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊、阿里、百度深入開展聯(lián)名卡合作，與聯(lián)盟及外部渠道進行大數(shù)據(jù)合作。

　　中信銀行相關負責人表示，當下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，中信銀行在網(wǎng)絡金融領域，定會繼續(xù)堅持理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和IT創(chuàng)新，打造在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中的核心競爭力。