中信銀行創(chuàng)新能力明顯提升
周四盤后披露中報,2014年上半年,公司實現(xiàn)凈利潤220.34億元,同比增加8.06%。按上半年180天計算,日賺1.22億元,每股收益0.47元。
中信銀行將網(wǎng)絡銀行業(yè)務作為全行戰(zhàn)略發(fā)展的重要支撐和重點領域,近兩年一直繼續(xù)圍繞“金融網(wǎng)絡化”和“網(wǎng)絡金融化”兩個方面發(fā)展網(wǎng)絡銀行業(yè)務,積極推動將傳統(tǒng)銀行業(yè)務搬上網(wǎng)絡,并學習互聯(lián)網(wǎng)金融的思維模式,開展產(chǎn)品創(chuàng)新和市場營銷工作,服務效率和客戶體驗明顯提升。
積極搶灘移動金融異度支付客戶逾418萬戶
中信銀行今年推出了“異度支付”APP應用?!爱惗戎Ц丁笔侵行陪y行建立在大數(shù)據(jù)和新技術基礎上,集網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、購物、理財和財富管理等功能于一體的全新產(chǎn)品,包含了手機充值、電影票和理財產(chǎn)品購買、交通罰款繳納和特約商戶優(yōu)惠功能。
在網(wǎng)絡支付方面,中信銀行于1月18日推出異度支付手機客戶端,并不斷豐富其應用。截至報告期末,已上線16種應用,涉及票務、繳罰款、保險、充值等13個門類。異度支付客戶數(shù)已達到418.43萬戶。筆者了解到,使用中信銀行卡的用戶,無論借記卡或信用卡,只需在智能手機上安裝中信銀行手機銀行客戶端,就能直接綁定默認使用的銀行卡,進行網(wǎng)絡支付,新功能秒殺其他第三方支付工具。
中信銀行相關負責人介紹:“異度支付實現(xiàn)了免費跨行轉(zhuǎn)賬,跟支付寶、微信等相比,也頗具優(yōu)勢。異度支付可實現(xiàn)無需開通網(wǎng)銀或移動銀行的跨行轉(zhuǎn)賬功能,不但實時到賬還免收手續(xù)費,且即將實現(xiàn)所有銀聯(lián)卡之間的實時互轉(zhuǎn)?!?/p>
試水大數(shù)據(jù)POS網(wǎng)貸初顯成效
在“大數(shù)據(jù)”時代的背景下,各家商業(yè)銀行都在拼搶主動權,爭奪數(shù)據(jù)資源,旨在精準營銷產(chǎn)品。中信銀行把“POS商戶網(wǎng)絡貸款”設計為:無抵押、無擔保的小額短期線上信用貸款,該產(chǎn)品主要針對的是小微企業(yè)主以及個體商戶。其最大的特色是以商戶自身穩(wěn)定的POS交易記錄為貸款審批的主要依據(jù),流水越多額度越高。流程是由POS商戶登錄并且提交貸款申請后,后臺系統(tǒng)在線自動審批該筆貸款,并快速計算出貸款額度,最高可達50萬元。貸款期限最長90天,隨借隨還,按日計息。申請、審批、提款、還款等手續(xù)全部可在線完成。
試水一年,在網(wǎng)絡融資方面,中信銀行對POS商戶網(wǎng)絡貸款持續(xù)進行優(yōu)化和迭代升級,網(wǎng)貸業(yè)務穩(wěn)步增長。中信銀行去年6月與銀聯(lián)商務有限公司在滬簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,共同推出全新POS網(wǎng)絡商戶貸款業(yè)務,體現(xiàn)了小微貸的大數(shù)據(jù)模式。
“銀行自身不一定要擁有大數(shù)據(jù),中信銀行更看重的是與重要合作伙伴一同整合數(shù)據(jù)?!敝行陪y行網(wǎng)絡銀行部相關負責人稱。正是基于這樣的認識,中信銀行網(wǎng)絡銀行部還在2013年開始與騰訊合作推出網(wǎng)絡小額貸款。
加快轉(zhuǎn)型升級網(wǎng)銀業(yè)務屢創(chuàng)新高
網(wǎng)絡化是銀行的一個趨勢,網(wǎng)上銀行正在取代物理網(wǎng)點,商業(yè)銀行必須借助互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,主動適應變革?!拔艺J為將來中信銀行的渠道建設,會形成集旗艦店、綜合網(wǎng)點、零售專營網(wǎng)點、自助網(wǎng)點、網(wǎng)絡銀行于一體的網(wǎng)絡結(jié)構(gòu),中信銀行的轉(zhuǎn)型之路,必將依賴電子渠道革命,目前1000多個網(wǎng)點的不利局面凸顯網(wǎng)絡銀行的重要性,中信銀行堅定互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略,非息收入會快速增長。”某券商分析人士表示,“2014年3月28日,中信銀行跨境電子商務外匯支付業(yè)務系統(tǒng)成功上線,并與支付寶在內(nèi)的16家支付機構(gòu)簽署了跨境支付合作協(xié)議,成為簽約支付公司家數(shù)最多的銀行之一,這對中信銀行品牌影響力的大幅提升具有積極的意義,因此,我們維持增持評級。”
筆者了解到,中信銀行積極推動網(wǎng)絡渠道建設,為客戶提供更豐富的產(chǎn)品和服務,優(yōu)化界面和流程,提高客戶滿意度。個人網(wǎng)銀新增大宗商品簽約、銀期保證金存管系統(tǒng)相關功能,優(yōu)化理財、基金、轉(zhuǎn)賬、繳費等模塊;個人手機銀行新增登錄密碼鍵盤控件,保障客戶賬戶信息安全;公司網(wǎng)銀增加中央財政授權支付功能,方便預算單位使用本行公司網(wǎng)銀進行財政支付。
中信銀行相關負責人表示,當下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼,中信銀行在網(wǎng)絡金融領域,定會繼續(xù)堅持理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和IT創(chuàng)新,打造在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中的核心競爭力。