盤點十大理財“騙區(qū)” 教你如何提防金融龐氏騙局

　　虛擬貨幣龐氏玩法

　　相比上述金融炸彈，以下這種金融詐騙方式更低成本、更高效率，他們不需要租間辦公室忽悠投資人，花錢搭建一個網(wǎng)站就能取信于人;甚至連印刷宣傳材料的錢也省了，只需簡單制作些圖片和電子文稿足矣;更省錢的是人力成本，被高息誘惑的參與者會自發(fā)地在微信朋友圈等社交網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行“微商式”的傳播。

　　近日，本報報道，在互聯(lián)網(wǎng)上涌現(xiàn)出一批打著“新型理財”旗號的投資產(chǎn)品，其高息承諾吸引了不少人的關(guān)注(詳細(xì)報道參見2015年11月10日《起底MMM社區(qū)：月息30%的“爆款”理財平臺“互助”了誰?》)。其中，出現(xiàn)頻率較高的有MMM互助金融社區(qū)、摩根幣、百川幣等。

　　而之所以被熱炒的原因是：高收益+推薦提成，以MMM互助金融社區(qū)為例，其承諾的投資收益為每月30%，推薦投資人加入另有10%左右的收益提成。摩根幣與百川幣所承諾的投資收益同樣駭人，也設(shè)置了“拉人頭”獎勵。

　　摩根幣、百川幣打著虛擬貨幣投資的招牌，MMM互助金融社區(qū)則喊著“慈善互助”的口號，雖然也是以虛擬貨幣“馬夫羅幣”作為投資載體，但其宣傳資料毫不掩飾他們的金融模式?jīng)]有實際投資標(biāo)的，投資者的利潤就是后入局玩家的投資本金。參與者“相信”平臺號稱的互相幫助，你拿錢幫助了別人，也肯定會有另外一個人拿錢來幫助你。

　　MMM互助金融社區(qū)模式下，會員參與投資以馬夫羅幣為載體，投資買入馬夫羅幣被稱為“提供幫助”，而賣出馬夫羅幣獲利則被稱為“得到幫助”。會員先要確定投資額度(60元至6萬元)和幣種(比特幣或人民幣)，再由系統(tǒng)匹配需要賣出馬夫羅幣的會員。在這個過程中，賣出者獲利出局，投資人入局后搖身一變成為賣出者，等待著下一位投資人入局，如此循環(huán)。

　　此外，該模式還設(shè)置了無人數(shù)限制的推薦獎10%，以及發(fā)展“下線”的管理獎：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激勵模式鼓勵會員不斷發(fā)展更多的人“入局”。

　　北京知名律師事務(wù)所一位高級律師稱，如果以上述模式牟取非法利益則涉嫌傳銷。

　　在MMM互助金融社區(qū)中，參與者認(rèn)為俄羅斯的謝爾蓋·馬夫羅季便是MMM模式締造者。那么，謝爾蓋·馬夫羅季又是誰呢?

　　1994年，馬夫羅季曾一手制造了轟動世界的MMM公司運用金字塔騙局進(jìn)行投資欺詐事件。本報記者查閱相關(guān)資料，當(dāng)年中國官方媒體對此案也有關(guān)注，新華社《經(jīng)濟(jì)世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融丑案震驚全世界》，《瞭望新聞周刊》1994年35期亦刊文報道《轟動俄羅斯的MMM公司股票案》。時至今日，當(dāng)年MMM公司案件仍被認(rèn)為是金字塔騙局的一個典型案例在學(xué)術(shù)界討論。

　　假銀行假信托假基金：各種“李鬼”

　　是的，還真有人這么大膽，連銀行都敢仿造。

　　根據(jù)媒體報道，一家名為“南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社”的機構(gòu)通過模仿銀行向居民吸收“存款”，讓近200位“儲戶”受騙上當(dāng)。

　　這家“假銀行”地處南京市浦口區(qū)的中心區(qū)域，裝修精致的營業(yè)大廳內(nèi)，取號機、咨詢臺一應(yīng)俱全，還仿照商業(yè)銀行，設(shè)有5個內(nèi)外隔離的辦理柜臺，掛有“創(chuàng)一流品質(zhì)，建百年盟信”等標(biāo)語，從外觀看幾乎可以“以假亂真”。

　　無獨有偶，另據(jù)媒體報道，一名男子竟然開了一家冒牌“中國建設(shè)銀行”。該“銀行”外觀標(biāo)識明顯，懸掛著“中國建設(shè)銀行銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點”，助農(nóng)銀行卡取款艾曲網(wǎng)點、營業(yè)標(biāo)識牌等外觀標(biāo)識?！般y行”內(nèi)設(shè)柜臺，身著工作服的工作人員在里邊工作，點鈔機、電腦、打印機、監(jiān)控系統(tǒng)等一應(yīng)俱全。一名“儲戶”拿著“該銀行”的“存折”到正規(guī)建行網(wǎng)點取款時，事情方才敗露。

　　除了假銀行外，近年來，假信托、假基金、假證券公司的報道時見報端，比如，有些莫須有的“信托公司”打著“受人之托、代人理財”的旗號到處宣傳，甚至堂而皇之的銷售“集合信托計劃”，但在銀監(jiān)會的網(wǎng)站上，根本查詢不到這家“信托公司”的名字;或者有些假信托產(chǎn)品，打著正規(guī)信托公司的旗號四處募集資金，此類騙局更加難以察覺，不少投資者上當(dāng)受騙，正規(guī)信托公司更是深受無妄之災(zāi)。

　　假基金可以參照深圳中歐溫頓基金管理有限公司(下稱“中歐溫頓”)事件，該基金自稱是繼南方基金、博時基金等之后的深圳市第15家公募基金公司，但是，證監(jiān)會官網(wǎng)亦未顯示這家公司存在。假基金為吸引投資者，頻繁舉辦論壇，在北京國貿(mào)CBD租下整層樓的辦公區(qū)域，200多名理財經(jīng)理深入各大超市、廣場銷售理財產(chǎn)品。短短一年多，中歐溫頓吸引了2000多位投資人的4億多元資金。

　　李鬼太多，防不勝防，所以，下一次，投資人再去銀行網(wǎng)點存錢時，還真要抬頭仔細(xì)看看，這是不是一家假銀行，銀行理財經(jīng)理介紹理財產(chǎn)品時，要確信這個產(chǎn)品是銀行代銷的，而不是理財經(jīng)理“飛單”來賣的;買信托產(chǎn)品，盡量去信托公司官網(wǎng)，并選擇知名的信托公司;買基金前也要查詢下該基金公司的資質(zhì)如何。