公積金如何貸出120萬？你需要滿足這些條件

　　前段時(shí)間國管公積金提高了貸款額度，關(guān)于提高公積金貸款額度呼聲漸漲。但是就算公積金貸款提高了，你就能貸到最多的錢么？答案是不一定。

　　　國管公積金額度提升至70萬

　　2015年，國管公積金就經(jīng)歷過調(diào)整，一方面將賬戶余額不足2萬元按2萬元計(jì)算調(diào)整為賬戶余額不足5萬元按5萬元計(jì)算，另一方面取消了是否提取公積金的限制。

　　我們都知道，國管公積金繳存職工購買普通商品房時(shí)，能夠在國管公積金中心貸款的額度與其賬戶余額有直接關(guān)系。一人申請時(shí)，審批的貸款額度一般為賬戶余額的10倍。也就是說，賬戶余額的最低計(jì)算額度從5萬元提高到7萬元，意味著國管公積金最低貸款額度也從50萬元提高到了70萬元，增加了20萬元。

　　　提高公積金貸款上限呼聲漸高

　　2015年10月份在北京召開的部分省市住房公積金管理工作座談會(huì)上傳出消息，2016年住房公積金工作明年專注于8項(xiàng)重點(diǎn)工作。這8項(xiàng)重點(diǎn)工作，包括支持住房消費(fèi)，擴(kuò)大公積金受益群體范圍，推行住房公積金證券化等。

　　其中，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為，2016年住房公積金政策放寬、松綁最核心的問題是，提高公積金貸款上限，擴(kuò)到覆蓋使用范圍和使用人群，優(yōu)化公積金提取使用流程，提高結(jié)余資金使用效率。公積金結(jié)余資金最大限度地支持住房消費(fèi)才是最好、最有效的保值增值方式。

　　業(yè)內(nèi)資深分析師坦言：“提高住房公積金最核心的問題就是提高現(xiàn)有公積金委托貸款上限。如果貸款上限不突破，其他任何放松、放寬沒有實(shí)際意義，因?yàn)槠渌山壎际禽o助性的?！?/p>

　　　公積金貸款上限提高就能貸最高額度么？

　　以國管公積金為例，去年在調(diào)整最高貸款額度時(shí)，中央國家機(jī)關(guān)住房資金管理中心就表示，如果借款申請人及其配偶有尚未償還的逾期貸款，或有貸記卡、準(zhǔn)貸記卡逾期透支未還的，不予受理貸款申請。

　　可見想要用公積金貸款，是有條件的，想要用公積金貸款拿到最高額度，更需要條件。那么具體都有哪些條件呢？下面為您列舉了以下四項(xiàng)，大家可以挨個(gè)比對(duì)一下。

　　　條件一：單位靠譜工作穩(wěn)定

　　對(duì)于銀行來說，工作穩(wěn)定從一定意義上來說證明借款人具有穩(wěn)定的收入來源，但是并不是所有工作穩(wěn)定的人都符合條件，一般像在事業(yè)單位、世界500強(qiáng)等背景很“硬”工作的人更容易獲得最高額度。

　　所以說曾經(jīng)有些月入數(shù)萬元的自由職業(yè)者，到銀行貸款因?yàn)闆]有工資證明而貸不到，也確實(shí)是沒有辦法的事情。

　　　條件二：高收入高信用

　　高收入說明購房乾有足夠的錢用來還房貸，高信用說明購房人還房貸從不拖拖拉拉，還貸意識(shí)比較好。這些信息對(duì)于銀行來說，都是實(shí)實(shí)在在的干貨，不得造假。

　　通按照還貸能力計(jì)算個(gè)人貸款額度的公式為：[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)

　　如果使用配偶額度的計(jì)算公式為：[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

　　由此可見要想貸到最高額度，沒有足夠的收入是萬萬不行的。

　　　條件三：賬戶余額多買房有資本

　　能貸多少錢還受賬戶余額的影響么？答案是肯定的。一般來說，公積金貸款額度=公積金賬戶余額*倍數(shù)(一般為30倍，各地實(shí)際情況請咨詢當(dāng)?shù)毓e金中心)。

　　要問為什么，其實(shí)也簡單。公積金賬戶內(nèi)的余額是職工個(gè)人和單位每月共同繳納的，而貸款所需的額度是從公積金資金池劃撥的，借款人在貸款之前支取過公積金，到買房子的時(shí)候卻還想著能申請到最高額度，那些一直沒有提取過公積金的人會(huì)同意嗎？這么有失公平的事情公積金管理中心也不會(huì)做。

　　　條件四：房價(jià)高貸款多

　　即使公積金貸款額的上限提高了，你買的房子戶型也小，地段也差，減去首付后也只需要貸那么點(diǎn)錢，實(shí)在沒有必要貸最高額度，銀行也不會(huì)強(qiáng)制要你貸的。

　　所以，事先將要申請貸款房子的總價(jià)乘以貸款成數(shù)得出的金額，買貴的房子相應(yīng)的借款人其還貸能力也會(huì)高，正常來說買的房子越貴，需要的貸款越多。

　　具體的計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)，假如北京一套300萬的房子，首付20%，那么剩下的80%，240萬元就是房價(jià)成數(shù)，但是貸款最高額度也不會(huì)超過限定的120萬元，所以以120萬作為貸款額度，房價(jià)成數(shù)高說明申請到120萬的可能性大了些。