手續(xù)費調(diào)降進行時 保險瞄準精細化發(fā)展

　　繼銀保渠道手續(xù)費調(diào)整之后，中國證券報記者近日調(diào)研了解到，部分保險公司個險代理人的傭金也有所下調(diào)，有保險代理人表示，傭金下降了一半左右。 

　　業(yè)內(nèi)人士認為，嚴控手續(xù)費支出，有利于降低險企負債成本，引導市場向良性競爭發(fā)展，有助于行業(yè)長期健康發(fā)展。對于保險公司來說，過往打“價格戰(zhàn)”的模式已經(jīng)不再適用，應(yīng)提供更加精細化的管理和專業(yè)化的服務(wù)。 

　　傭金下調(diào) 

　　“我們公司個險代理人的傭金下降了好多。”某保險公司個險代理人李女士告訴記者，“以某一款保險產(chǎn)品為例，以前的傭金在20%左右，現(xiàn)在只有8%。”據(jù)李女士介紹，從四季度開始，自己明顯地感受到保險產(chǎn)品的傭金下降，不過不同產(chǎn)品的調(diào)整幅度不一樣。“調(diào)整之后，意外險產(chǎn)品的傭金就更低了，幾乎沒傭金。”  

　　另一家保險公司個險代理人小陳向記者表示，預定利率下調(diào)之后，代理人能拿到的傭金也少了，有些產(chǎn)品的傭金下降2%到3%。  

　　在保險中介方面，有保險中介經(jīng)紀人表示，保險經(jīng)紀人的傭金有下調(diào)預期。“保險公司不同、產(chǎn)品不同，調(diào)整的幅度預計不太一樣，之前傭金比較高的產(chǎn)品會有較大幅度下調(diào)。”  

　　今年8月以來，在“報行合一”的要求下，銀保渠道的傭金費用已經(jīng)率先進行調(diào)整。在近期召開的2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會上，國家金融監(jiān)管總局相關(guān)負責人表示，初步估算，銀保渠道的傭金費率較之前平均水平下降約30%左右。將全面推行“報行合一”，抓緊啟動個人代理渠道、經(jīng)紀代理渠道的“報行合一”工作。 

　　調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，“報行合一”就是要求險企報送給監(jiān)管部門審批或者備案的費用水平與實際保持一致。但是，近些年，人身保險業(yè)同質(zhì)化競爭嚴重，保險公司費用管理普遍較為粗放，導致實際費用超出產(chǎn)品報備時的水平，出現(xiàn)“報行不一”的情況。 

　　過高的費用增加了保險公司的成本。星圖金融研究院研究員黃大智表示，長期以來，由于代理渠道存在不同程度的“大小賬”問題，產(chǎn)品銷售成本在保險公司成本中占據(jù)很大比例。銷售成本占比過高降低了保險公司的競爭性，使得保險公司在產(chǎn)品設(shè)計上受到限制。  

　　業(yè)內(nèi)人士認為，力推“報行合一”有助于降低險企負債成本。太平洋證券發(fā)布研報表示，強調(diào)“報行合一”，旨在控制渠道費用，有助于促進全行業(yè)透明化發(fā)展，推動費用率調(diào)整至合理化水平。   

　　全面推行“報行合一”之后，保險公司如何提升自身競爭力？業(yè)內(nèi)人士表示，過往打“價格戰(zhàn)”的模式已經(jīng)不再適用，保險公司只有提供更加精細化的管理，更加專業(yè)的服務(wù)，才能實現(xiàn)長久發(fā)展。  

　　黃大智表示，降低銷售成本后，保險公司需要在產(chǎn)品設(shè)計上下功夫，設(shè)計對投保人更有利的產(chǎn)品。北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆建議，險企應(yīng)根據(jù)市場需求，調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高銷售渠道管理水平，靈活調(diào)整營銷策略，以適應(yīng)新政策帶來的市場變化。