新一輪存款利率下調今日開啟：有大行存款品種最高下調25個基點

　　8月31日，有消息稱，全國性商業(yè)銀行將于9月1日下調存款利率。對此，《證券日報》記者于當日詢問了國有六大行客服人員。部分銀行客服人員告訴記者，暫時還沒有接到9月1日下調存款利率的正式文件，不過一些銀行網(wǎng)點可能收到了通知。

　　隨后，記者詢問了北京地區(qū)不同銀行的多家網(wǎng)點工作人員，其中，郵儲銀行兩家網(wǎng)點的工作人員均告訴記者，確實接到了通知，將于9月1日下調存款利率，不同品種下調幅度在10個BP（基點，含）-25個BP（含）。另一家國有大行北京海淀區(qū)支行工作人員表示，目前還未接到正式通知，但是接到了8月31日下午四點半前停止上浮存款利率的通知。

　　有銀行網(wǎng)點接到調降通知

　　8月31日下午，郵儲銀行北京朝陽區(qū)一家網(wǎng)點工作人員對《證券日報》記者表示：“上午確實接到了調降銀行存款利率的通知，9月1日正式執(zhí)行。此次調整不涉及3個月和6個月存款產(chǎn)品的掛牌利率及協(xié)議利率，主要是調整了4類存款產(chǎn)品的掛牌利率和協(xié)議利率。”

　　該工作人員進一步表示，整存整取掛牌利率方面，一年期下降10個BP（基點），由原來的1.68%下調為1.58%；二年期下降20個BP，由原來的2.05%下調為1.85%；三年期下降25個BP，由原2.45%下調為2.20%；五年期下調25個BP，由原2.50%下調為2.25%。另外，整存整取協(xié)議存款利率也有不同幅度的調降。

　　此外，郵儲銀行北京順義區(qū)一家網(wǎng)點工作人員也對記者表示，接到了9月1日正式調降存款利率的通知。據(jù)其介紹，不同存款利率調降幅度與上述海淀區(qū)網(wǎng)點工作人員提到的一致。

　　除郵儲銀行外，另一家國有大行北京海淀區(qū)支行工作人員對記者表示，8月31日下午接到了通知，要求當日下午四點半前停止上浮存款利率，根據(jù)此前調降存款利率的經(jīng)驗，這是9月1日下調存款利率的明顯信號。

　　也有一家國有大行北京天宮院支行網(wǎng)點人員對記者表示：“聽說會下調存款利率，但還沒有接到正式通知。不過，即使掛牌利率下調了，實際存款利率也有一定上浮空間，這需要聯(lián)系理財經(jīng)理。”

　　此輪存款利率調降是繼今年6月初全國性商業(yè)銀行下調存款利率后的再度調降。今年6月8日起，國有大行紛紛調降整存整取和大額存款利率，下調幅度在10個BP（含）-15個（含）BP。對比來看，此次對三年期、五年期存款品種的調降幅度較6月份更大。

　　實際上，根據(jù)監(jiān)管部門近期發(fā)布的相關報告以及最新的市場利率走勢，市場此前對調降存款利率已有一定的預期。

　　中國人民銀行發(fā)布的《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》提到，近年來，我國商業(yè)銀行利潤保持增長，但凈息差持續(xù)收窄，利潤增速有所下降。商業(yè)銀行向實體經(jīng)濟發(fā)放貸款面臨資本約束，化解風險也要消耗資本，我國對商業(yè)銀行資本充足率有明確的監(jiān)管標準。商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。

　　此外，根據(jù)存款自律定價機制，成員銀行要參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期貸款市場報價利率（LPR）為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水平。而據(jù)8月份的LPR報價，1年期LPR為3.45%，較上月下降10個BP。

　　緩解銀行凈息差收窄壓力

　　此輪存款利率調降，將進一步緩解商業(yè)銀行凈息差收窄壓力，提升服務實體經(jīng)濟的能力。

　　據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)，上半年商業(yè)銀行凈息差為1.74%，與一季度持平，其中，國有大行、股份行凈息差繼續(xù)下行至1.67%、1.81%。此外，據(jù)記者不完全統(tǒng)計，已披露2023年半年報的上市銀行中，超過30家上半年末的凈息差較去年末有所收窄。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，盡管今年以來商業(yè)銀行加大信貸投放力度，并采取降低存款利率等措施來壓降負債成本，但部分銀行收入增長幅度小于成本下降幅度。通過再次下調存款利率、壓降負債成本來延緩息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，在當前仍然具有必要性。這也是商業(yè)銀行保持利潤合理增長、保持向實體經(jīng)濟減費讓利持續(xù)性的重要舉措。

　　董希淼預計，接下來其他中小銀行將跟進下調存款利率。但存款利率下調的節(jié)奏、幅度可能不會完全一致。一般而言，期限較長的定期存款、大額存單由于利率較高，下降幅度可能更大。

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