保監(jiān)會將戀愛險定義為非保險品 網(wǎng)上仍在售“王俊凱戀愛險”

　　近日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于防范互聯(lián)網(wǎng)偽保險產(chǎn)品的風(fēng)險提示》，明確指出公眾人物“戀愛險”(如“鹿晗戀愛險”)并非保險產(chǎn)品，不符合《保險法》規(guī)定，也不是由保險機(jī)構(gòu)開發(fā)和銷售。

　　記者1月17日發(fā)現(xiàn)，“鹿晗戀愛險”已經(jīng)在淘寶下架，同時意外發(fā)現(xiàn)“王俊凱戀愛險”在售，其性質(zhì)和“鹿晗戀愛險”一樣，都不是保險產(chǎn)品。

　　公眾人物“戀愛險”容易被消費(fèi)者誤認(rèn)為是保險產(chǎn)品，和互聯(lián)網(wǎng)保險層出不窮的“奇葩”保險產(chǎn)品有關(guān)，保監(jiān)會提醒消費(fèi)者，購買保險產(chǎn)品時需仔細(xì)閱讀保險合同，謹(jǐn)防不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)布的虛假保險產(chǎn)品，必要時請及時報警。

　　保險不是賭博

　　1月17日，記者根據(jù)此前媒體的截圖，在淘寶網(wǎng)搜索框輸入關(guān)鍵詞“戀愛險”，并未發(fā)現(xiàn)“鹿晗戀愛險”的購買頁面，被保監(jiān)會點(diǎn)名批評之后，商家對其進(jìn)行了下架處理。

　　意外的是，雖然“戀愛險”關(guān)鍵詞未搜索到“鹿晗戀愛險”，卻發(fā)現(xiàn)了“王俊凱戀愛險”。不同的是，“鹿晗戀愛險”承諾的是鹿晗一年內(nèi)分手賠付，“王俊凱戀愛險”承諾的是王俊凱一年內(nèi)戀愛賠付，10元一份，三倍賠付。截至記者發(fā)稿，該頁面仍可正常購買。

　　“鹿晗戀愛險”不是保險，并不能被稱之為“奇葩險”，因為它不是正規(guī)保險公司設(shè)計出來的產(chǎn)品，只是第三方商業(yè)公司根據(jù)熱門公眾人物的戀情開發(fā)出來的一款和大眾博弈的產(chǎn)品，保監(jiān)會此次發(fā)出風(fēng)險提示，除了正本清源消除公眾的誤解之外，也向外界重申了保監(jiān)會對保險行業(yè)“保險姓?！钡谋O(jiān)管精神。

　　從2012年開始，內(nèi)地互聯(lián)網(wǎng)保險開始出現(xiàn)“奇葩險”產(chǎn)品，有諸如“防小三險”“中秋賞月險”、“扶老人險”、“熊孩子險”、“彩票不中險”等等保險產(chǎn)品，其中，既有違規(guī)被監(jiān)管層喊停的噱頭產(chǎn)品，也有針對用戶痛點(diǎn)，切實解決消費(fèi)者實際難題的創(chuàng)新產(chǎn)品。奇葩險有沒有存在的必要，不能一概而論。

　　在諸多被監(jiān)管層叫停的“奇葩險”中，“霧霾險”算是被罰的比較慘的一個產(chǎn)品。此前，國內(nèi)某大型保險公司推出當(dāng)時號稱國內(nèi)首款針對霧霾天氣理賠的保險“霧霾險”，數(shù)月后，保監(jiān)會認(rèn)定，該保險公司未按規(guī)定銷售“空氣污染健康保險”，造成了不良的社會影響，同時違反了保險法有關(guān)條款，罰款50萬元。

　　近年來，被監(jiān)管層喊停的奇葩互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品還有“違章貼條險”、“扶老人被訛險”、“搖號險”等等。保險的本質(zhì)應(yīng)該是保障而不是博弈，甚至是賭博，保險公司承擔(dān)的社會責(zé)任應(yīng)該是維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定，保障國計民生。監(jiān)管層喊停違規(guī)的奇葩互聯(lián)網(wǎng)保險，有利于提升保險行業(yè)的整體形象。

　　對于名稱和內(nèi)容都奇葩的保險產(chǎn)品，監(jiān)管層表現(xiàn)出了高壓監(jiān)管的態(tài)勢。但同時，有些保險產(chǎn)品，雖然名稱較傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品比較貼近互聯(lián)網(wǎng)，卻是對傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的一種有益補(bǔ)充。

　　以“吃貨險”為例，針對春節(jié)等特定節(jié)假日作為承保日期范圍，為消費(fèi)者分擔(dān)食品安全的風(fēng)險，屬于醫(yī)療險改名，同理還有“熊孩子險”是個人責(zé)任險的改名、“碎屏險”是財產(chǎn)險的改名。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，這類險種有特定合理需求，能夠基于人文關(guān)懷、社會責(zé)任，結(jié)合平臺積累的用戶數(shù)據(jù)畫像，根據(jù)社會向保險公司提供的需求定制，并在保監(jiān)會監(jiān)管之內(nèi)。

　　不是保險的“保險”

　　奇葩險雖然奇葩，終歸是保險公司經(jīng)過精算設(shè)計出來的保險產(chǎn)品，然而，在消費(fèi)者日常的網(wǎng)絡(luò)購物、消費(fèi)當(dāng)中，充斥著不少披著“保險”外衣的第三方商戶的增值服務(wù)，甚至是帶有賭博性質(zhì)的博弈產(chǎn)品。

　　除了上文提及的“鹿晗戀愛險”外，平時生活中消費(fèi)者比較容易混淆為保險產(chǎn)品的兩項增值服務(wù)分別為“碎屏險”和“不計免賠”。

　　以碎屏險為例，雖然各大財險公司均有所涉及，但是，消費(fèi)者日常接觸到的“碎屏險”卻不一定是保險公司的碎屏險。

　　記者登錄國內(nèi)某知名電商網(wǎng)站，進(jìn)入了某款手機(jī)的購買頁面，在諸多對手機(jī)的介紹中，記者很快找到了“碎屏險”的購買鏈接。點(diǎn)擊詳細(xì)鏈接，彈跳出來的是一個關(guān)于該服務(wù)的介紹頁面，記者通讀了整個頁面，雖然沒有找到明顯的保險字樣，但是，記者發(fā)現(xiàn)，在該頁面的焦點(diǎn)圖上，赫然用紅底標(biāo)出了“保險”字樣，十分惹眼。消費(fèi)者如果只是匆匆瀏覽，很容易被誤導(dǎo)為保險產(chǎn)品。

　　同樣容易讓消費(fèi)產(chǎn)生購買歧義的還有租車公司的“不計免賠”服務(wù)。

　　近日，某地方保監(jiān)局一份《對汽車租賃公司涉嫌非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的分析及建議》將租車公司推上了風(fēng)口浪尖，該保監(jiān)局認(rèn)定，租車公司直接向承租人收取“保險費(fèi)”，涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)；收取基本保險費(fèi)，涉嫌構(gòu)成強(qiáng)賣保險行為。

　　1月4日，本報《共享汽車10元可“免賠”1500元以下車損劃算嗎？》一文提到了租車公司向用戶收取基本保險費(fèi)用等信息，同時，文章還通過具體案例指出，租車公司提供的“不計免賠”服務(wù)容易讓消費(fèi)者誤認(rèn)為是保險公司的“不計免賠險”。

　　如何分辨一款產(chǎn)品到底是第三方商戶的增值服務(wù)還是保險公司提供的保險產(chǎn)品呢？保監(jiān)會在《關(guān)于防范互聯(lián)網(wǎng)偽保險產(chǎn)品的風(fēng)險提示》中給消費(fèi)者支了個招，仔細(xì)閱讀保險合同。保險產(chǎn)品在被購買時會提供相應(yīng)的保險合同，詳盡描述該產(chǎn)品的保障內(nèi)容及注意事項，沒有提供保險合同的“保險”，消費(fèi)者購買時需提高警惕。

　　同時，保監(jiān)會還提醒消費(fèi)者，謹(jǐn)防不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)布的虛假保險產(chǎn)品、項目；如果遭遇以保險為名實施的賭博、詐騙，請盡快向公安機(jī)關(guān)報案，維護(hù)自身合法權(quán)益。