有序處置風險 確保行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展——專訪保監(jiān)會副主席陳文輝

　　新華社北京7月13日電 題：有序處置風險確保行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展——專訪保監(jiān)會副主席陳文輝

　　中國保險業(yè)正處在特殊而又重要的關鍵時期。4月下旬以來，保監(jiān)會有針對性地出臺“1＋4”系列文件，正在有效處置一些風險點。出臺系列文件是基于何種考慮？未來還有哪些監(jiān)管措施？如何守住風險底線？保監(jiān)會副主席陳文輝近日接受新華社記者專訪，詳細闡述上述問題。

　　監(jiān)管工作有序進行

　　近年來，金融大鱷借道保險業(yè)興風作浪，少數(shù)進入保險業(yè)的民營資本“一股獨大”，使公司異化為控股股東的融資平臺；個別公司無序舉牌沖擊實體經(jīng)濟，影響惡劣。暴露出保險監(jiān)管制度實踐中還存在短板。

　　4月9日，保監(jiān)會原主席項俊波涉嫌嚴重違紀接受組織審查，嚴重削弱了政府監(jiān)管部門的權(quán)威性和公信力。保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管面臨空前嚴峻的形勢。

　　“保險是現(xiàn)代金融的重要支柱之一，保險市場的穩(wěn)定與健康直接關系金融安全乃至國家安全。”陳文輝說，4月9日以來，保監(jiān)會黨委多次召開會議，深入學習貫徹習近平總書記系列重要講話特別是關于金融工作的重要指示精神，將其作為做好保險監(jiān)管工作的根本方針和重要遵循。

　　結(jié)合保險業(yè)當前實際，“1＋4”系列文件應時而生。4月20日，“1＋4”系列文件的“1”個主文件即加強監(jiān)管、維護行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知出臺，明確了當前保險監(jiān)管的主要任務和總體要求。

　　“4”個配套文件分別是：4月21日，保監(jiān)會出臺加強保險業(yè)風險防控的通知；4月28日，出臺打擊違法違規(guī)、整治市場亂象的通知；5月4日，出臺保險業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的指導意見；5月5日，出臺彌補監(jiān)管短板、構(gòu)建嚴密有效保險監(jiān)管體系的通知。

　　陳文輝指出，行業(yè)處于風險防控的關鍵時期，必須采取強有力的措施來糾偏，系列文件的出臺明確了當前保險工作的重點領域和主攻方向，凝聚了行業(yè)共識，穩(wěn)定了監(jiān)管隊伍，形成風險防范合力，在有序處置風險的同時確保了行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　制定預案嚴防風險

　　對存在的金融風險點，要胸中有數(shù)，未雨綢繆，密切監(jiān)測，準確預判，有效防范，不忽視一個風險，不放過一個隱患。

　　陳文輝說，當前保險業(yè)面臨流動性、資金運用、戰(zhàn)略、新業(yè)務、外部傳遞性、底數(shù)不清、資本不實、聲譽等風險，絕大多數(shù)傳統(tǒng)大中型保險公司經(jīng)營穩(wěn)健，風險可控，但個別激進公司近年來規(guī)?？焖贁U張，隱藏的風險逐步暴露。

　　針對上述問題，保監(jiān)會從資質(zhì)、代持、關聯(lián)交易著手，治理股權(quán)管理亂象；針對非壽險投資型產(chǎn)品風險，及時停止了此類業(yè)務試點，引導保險回歸主業(yè)；對火中取栗且不收斂、不收手的公司，依法采取停機構(gòu)、停業(yè)務的措施。

　　陳文輝說，以往保險業(yè)的風險主要表現(xiàn)在業(yè)務線上，風險容易在行業(yè)內(nèi)分散，現(xiàn)在的風險則表現(xiàn)為單個公司自身就是一個風險點，風險處置難度加大，尤其是現(xiàn)金流風險?，F(xiàn)金流之于企業(yè)，就像血液之于人體，只有血液充足且流動順暢人體才會健康。

　　他表示，個別激進公司在經(jīng)營中沒有資產(chǎn)負債匹配概念，短錢長配，盲目投資，一旦遇到產(chǎn)品停售、非正常退保和滿期給付等情況，現(xiàn)金流容易出問題。

　　“目前保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模超過16萬億元，其中流動性風險集中在少數(shù)激進公司身上?！标愇妮x說，對于重點風險公司，保監(jiān)會根據(jù)不同風險類別、風險特征和風險程度，明確各類風險牽頭部門，整合優(yōu)化監(jiān)管資源配置，分工負責盯防，有針對性地制定了風險預警、監(jiān)測和處置預案。

　　嚴管之下，問題公司已經(jīng)意識到以往那種激進的發(fā)展道路走不通了，接下來便是痛苦的轉(zhuǎn)型，直接表現(xiàn)便是保費收入短暫下降，投資不能再“大手大腳”。

　　“把屋子打掃干凈才能迎接客人?！标愇妮x說，不破不立，陣痛是為了去偽存真、優(yōu)勝劣汰，是為了行業(yè)長遠健康發(fā)展。

　　監(jiān)管要“長上牙齒”真正管用

　　亂象是表現(xiàn)，根子在短板，結(jié)果體現(xiàn)為風險。要守住風險底線，長短結(jié)合，較真碰硬，真正讓監(jiān)管“長上牙齒”至關重要。

　　“短期來看，要通過‘瘦身’來化解個別激進公司的現(xiàn)金流風險?！标愇妮x說，這些公司在二級市場持有很多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，且與自身主營業(yè)務協(xié)同效應不強，可以通過大宗交易進行轉(zhuǎn)讓，既能減輕資產(chǎn)端壓力，緩解現(xiàn)金流“饑渴”癥狀，又不會造成資本市場劇烈波動。

　　“公司治理失效是激進經(jīng)營行為的‘基因’，治標更要治本，必須解決‘一股獨大’和資本不實問題。”陳文輝說，要實施公司治理監(jiān)管評估，加強投資人背景資質(zhì)和關聯(lián)關系穿透性審查，嚴格落實公司治理信息披露和報告要求。禁止代持、違規(guī)關聯(lián)持股等行為，對于違規(guī)機構(gòu)依法限制行使表決權(quán)、派駐董事，直至責令轉(zhuǎn)讓拍賣股權(quán)，對有關當事人采取列入黑名單、行業(yè)進入等措施，切實提高公司治理有效性。

　　對于資本不實問題，他表示，將重點關注股東是否直接或間接通過銀行貸款、非自有資金、股權(quán)和存單質(zhì)押等方式獲取的資金向保險公司注資。對存在入股資金來源或股東關聯(lián)關系申報不實，以及編制提供虛假材料等違規(guī)行為的股東，依法從嚴從重處理。

　　未來保險業(yè)何去何從？陳文輝說，保監(jiān)會將引導保險業(yè)回歸本源，堅守保障主業(yè)，改進保險產(chǎn)品設計、精算定價、準備金提取規(guī)則，建立萬能險調(diào)控機制，約束高成本短期限負債業(yè)務，推動保險在扶貧攻堅、災害救助、大病保障、健康養(yǎng)老等方面發(fā)揮更大作用。引導保險資金流向國家重大戰(zhàn)略和基礎設施建設，提高保險服務實體經(jīng)濟的水平。

　　(記者 譚謨曉)