今年各地銀監(jiān)局開出38張罰單 高管提前履職被罰款20萬

從罰單針對事項來看，票據(jù)違規(guī)、非法集資、同業(yè)業(yè)務違規(guī)引發(fā)的罰單最多

去年4月份，銀監(jiān)會修訂了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》，并設立了行政處罰委員會，目的是加強執(zhí)法、嚴控風險。如今，雖然行政處罰委員會剛剛運行一年，但行政處罰披露已經(jīng)進入了銀監(jiān)會以及各地銀監(jiān)局的日常工作安排，相比于此前各地銀監(jiān)局零星的披露，如今銀行機構(gòu)行政處罰披露已經(jīng)相當規(guī)范，且十分透明。

根據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年前4個月，各地銀監(jiān)局共開具罰單38張，其中除了日常工作出現(xiàn)紕漏受到處罰外，一則高管提前履職引發(fā)的罰單頗為引人關(guān)注。今年4月8日，天津銀監(jiān)局發(fā)布津銀監(jiān)罰〔2016〕15號，一家股份制銀行天津分行因高管提前履職被處以20萬元罰款，這在已公布的處罰單中尚屬罕見。

4個月各地合計

開出38張罰單

此前，在各地銀監(jiān)局的官方頁面上，行政處罰并不強制要求予以披露，這也就造成了一部分銀監(jiān)局進行披露、而另一部分銀監(jiān)局則選擇性披露甚至不披露的情況。

去年4月份，銀監(jiān)會修訂了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》，修訂后的《辦法》新設了行政處罰委員會，將行政處罰委員會的職能定位于審議決策機構(gòu)。并且要求不能以機構(gòu)內(nèi)部處罰替代監(jiān)管處罰、不能以行政處罰替代審慎監(jiān)管強制措施、不能以內(nèi)部通報替代公開披露，尤其是最后一條規(guī)定，使得銀監(jiān)局的處罰單披露工作被強制化。

在今年的各地銀監(jiān)局官方頁面上，行政處罰已經(jīng)有了單獨的列表。

根據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年上半年，銀監(jiān)局公布的罰單共計38條，從2005年到2015年的罰單，銀監(jiān)局也在陸續(xù)上傳，目前公示行政處罰較為齊全的有天津銀監(jiān)局、上海銀監(jiān)局等。

在這38條處罰記錄中，有一條處罰較為特別。天津銀監(jiān)局發(fā)布的津銀監(jiān)罰〔2016〕15號顯示，一家股份制銀行天津分行因高管提前履職被處以20萬元罰款，依據(jù)是《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》第六條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》第六條，金融機構(gòu)應當確保其董事（理事）和高級管理人員就任時和在任期間始終符合相應的任職資格條件，擁有相應的任職資格。

“之前我們銀行的一個網(wǎng)點曾經(jīng)因為提前開業(yè)受到監(jiān)管處罰”，一位城商行有關(guān)人士對本報記者表示，“銀行間業(yè)務競爭激烈，互相監(jiān)督也很多。”

票據(jù)違規(guī)、同業(yè)業(yè)務違規(guī)

觸發(fā)罰單最多

4月6日，銀監(jiān)會通報一起不法分子冒用龍江銀行名義辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風險事件，銀監(jiān)會要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)對所持的商業(yè)承兌匯票立即展開排查，并強調(diào)要高度重視商業(yè)承兌匯票業(yè)務風險，依法合規(guī)開展業(yè)務，認真核驗票據(jù)真?zhèn)?、跟單資料及交易對手信息，加強風險防控。

事實上，銀監(jiān)會要求清查票據(jù)業(yè)務違規(guī)現(xiàn)象早在去年就已經(jīng)開始，僅去年一年，銀行因票據(jù)違規(guī)受到的處罰就高達上百萬元。

某股份制銀行公司業(yè)務部負責人對《證券日報》記者表示，該行所在地區(qū)銀監(jiān)局今年多次要求銀行展開業(yè)務自查，并在規(guī)模上對于部分監(jiān)管等級較低的銀行實行規(guī)模限制，防止風險擴大。

今年以來，天津銀監(jiān)局、吉林銀監(jiān)局等都對轄內(nèi)銀行的違規(guī)票據(jù)業(yè)務開出了罰單。其中，永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行和其法定代表人趙起超皆因違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務收到了罰單，監(jiān)管部門對永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行給予警告，沒收違法所得7980元，并處罰款2萬元；對趙起超給予警告，罰款5萬元。天津銀監(jiān)局則對票據(jù)業(yè)務違規(guī)的天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行、齊魯銀行天津分行分別處以20萬元罰款。

而今年前4個月最嚴票據(jù)處罰來自湖北，湖北黃石銀監(jiān)分局開出的處罰信息公開表顯示，涂建平、李建華、劉丹因?qū)﹃栃聺h銀村鎮(zhèn)銀行違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務的行為負有領導責任，被處以取消高級管理人員任職資格三年的處罰決定。

除票據(jù)業(yè)務外，涉及銀行同業(yè)業(yè)務的罰單也不少，且罰款金額巨大。例如，上海銀監(jiān)局對兩家國有大行的分支機構(gòu)開出罰單，原因是在開展同業(yè)業(yè)務時，相關(guān)銀行承諾在產(chǎn)品到期時支付全部本金和收益，承擔實質(zhì)性風險，卻未在資產(chǎn)負債表內(nèi)或表外記載和反映。

《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，在銀監(jiān)會開出的行政處罰中，非法集資的處罰金額通常較大，往往在30萬元以上，較信息披露違規(guī)等處罰嚴厲。如上海銀監(jiān)局對某國有大行上海陸家浜路支行開出罰單，該支行未能通過有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正員工參與非法集資的行為，內(nèi)部控制嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被處以罰款35萬元。

部分機構(gòu)受罰

因不符合新廣告法要求

根據(jù)溫州市市場監(jiān)督管理局廣告監(jiān)管處“溫市監(jiān)廣〔2015〕1號”文件，2015年9月1日，某國有大行溫州樂清支行在沒有征得接收者同意、也沒有接收者向當事人請求發(fā)送的情況下，向556個手機號碼發(fā)送如下短信，“活期理財真給力，存取靈活，收益3.6%，是活期的10倍多……”

溫州市市場監(jiān)督管理局廣告監(jiān)管處指出，以上短信內(nèi)容有兩方面不符合新廣告法要求。首先是信息中的“活期理財”，指的是一款非保本浮動收益型產(chǎn)品，不同于儲蓄存款，具有一定風險；其次，“收益3.6%”指的是產(chǎn)品的預期年化收益，但該收益是不確定的，信息中未標明風險責任承擔的提示或者警示。

瑞安市市場監(jiān)督管理局則對瑞安農(nóng)商行開出了20.5萬元的罰單。原因是該銀行在無法提供客觀證據(jù)的情況下，在宣傳海報上使用了“最大化”、“最強”等夸大理財產(chǎn)品業(yè)績的表述。

溫州泰順縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀也因此類原因被罰款，其在視頻廣告中違規(guī)使用“最大”、“最多”等字眼。

記者 毛宇舟