手機(jī)銀行支付寶微信三方PK 誰更勝一籌？

互聯(lián)網(wǎng)金融大行其道，促使商業(yè)銀行加快發(fā)力移動金融，各家銀行不僅對轉(zhuǎn)賬匯款大舉免費(fèi)牌，手機(jī)銀行的產(chǎn)品不斷完善，使用體驗(yàn)也不斷優(yōu)化，客戶對手機(jī)銀行的接受和認(rèn)可程度不斷提高。去年商業(yè)銀行手機(jī)銀行交易額為70.7萬億元，同比增長122.75%。調(diào)查機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)則顯示，客戶對手機(jī)銀行滿意度得分為88.26分，比上年提升4.85分。那么，如今手機(jī)銀行與支付寶、微信等App在收費(fèi)、產(chǎn)品和體驗(yàn)等方面，誰的成績更為優(yōu)異？

價(jià)格：手機(jī)銀行、支付寶大舉免費(fèi)牌

隨著銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，銀行更多看重客戶的綜合收益，以往中小銀行實(shí)行的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)策略如今已經(jīng)席卷到國有五大行。截至目前，中、工、農(nóng)、建、交、招商、中信、光大、民生、北京銀行(行情601169,買入 )等超過70家銀行的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)，這也在一定程度上拉升了手機(jī)銀行的吸引力。

支付寶手機(jī)端，不論是2小時(shí)快速提現(xiàn)，還是轉(zhuǎn)賬到支付寶賬戶、轉(zhuǎn)賬到卡、為本人或他人信用卡還款均完全免費(fèi)。

而微信方面，自今年3月1日起，零錢提現(xiàn)開始收費(fèi)。每人（綁定了同一身份證辦理銀行卡的賬戶）僅享有累計(jì)1000元的免費(fèi)提現(xiàn)額度，超出這一額度按提現(xiàn)金額的0.1%收取，單筆手續(xù)費(fèi)小于0.1元的，按0.1元收取。

功能：支付寶大勝 銀行快速追趕

在移動互聯(lián)極速發(fā)展的今天，人們不僅要用手機(jī)完成轉(zhuǎn)賬匯款，對投資理財(cái)、生活服務(wù)等方面的需求同樣強(qiáng)烈。功能是否豐富，是各家企業(yè)角逐移動金融的關(guān)鍵。

在功能方面，深諳“金融場景化”思路的支付寶最為強(qiáng)大，不僅有大家熟知的余額寶、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機(jī)充值、紅包、生活繳費(fèi)等功能外，還嵌入了線下商業(yè)頻道“口碑”，將美食、麗人、外賣、超市、水果生鮮、休閑娛樂等店鋪及相應(yīng)優(yōu)惠集合起來；社交頻道“朋友”具備可曬圖點(diǎn)贊的生活圈，在朋友對話框還可實(shí)現(xiàn)AA收款、借條、卡券贈送等功能；城市服務(wù)平臺則可提供車主服務(wù)、政務(wù)辦事、醫(yī)療服務(wù)、交通出行、充值繳費(fèi)、查詢社保及公積金等眾多業(yè)務(wù)。

手機(jī)銀行的看家本領(lǐng)是金融服務(wù)，轉(zhuǎn)賬匯款、基金、理財(cái)產(chǎn)品、黃金、網(wǎng)點(diǎn)查詢排號、無卡取現(xiàn)、貸款申請及查詢等金融服務(wù)是最為基礎(chǔ)的。也有銀行嵌入了與百姓日常息息相關(guān)的生活服務(wù)，例如，民生銀行(行情600016,買入 )手機(jī)銀行生活圈嵌入了話費(fèi)流量、火車票、機(jī)票、酒店預(yù)訂、網(wǎng)點(diǎn)門票、醫(yī)療、簽證、游戲點(diǎn)卡、油卡代充、違章罰款等功能。招商銀行(行情600036,買入 )信用卡App“掌上生活”除了積分、額度、查賬、客服等金融功能外，還有“飯票”（即餐飲代金券）、影票、積分抽獎?chuàng)Q禮、掌上商城、旅游海購、高端專享等內(nèi)容，在信用卡類App中較為突出。工行的移動金融信息服務(wù)平臺“工銀融e聯(lián)”配備工銀信使、客戶服務(wù)功能；還能添加好友、曬朋友圈；還有“財(cái)富吧”論壇，與其他網(wǎng)友探討金融投資、理財(cái)?shù)确矫娴脑掝}。

另一方面，隨著商業(yè)銀行對移動端的重視，已經(jīng)有多家銀行打破了賬戶壁壘，不僅自家銀行客戶可以登錄使用手機(jī)銀行，其他銀行的持卡人也能注冊，包括招商銀行、工銀融e行、中信銀行(行情601998,買入 )等。

以紅包快速超車的微信在功能方面也較為全面，生活繳費(fèi)、城市服務(wù)、AA收款、理財(cái)通、信用卡還款、手機(jī)充值等功能均具備，第三方服務(wù)中也嵌入了火車票機(jī)票、京東精選、電影票、大眾點(diǎn)評吃喝玩樂、滴滴出行、美麗說。但微信的轉(zhuǎn)賬功能僅限于向微信好友轉(zhuǎn)賬，而不能向銀行卡轉(zhuǎn)賬。

值得注意的是，無論是手機(jī)銀行還是支付寶，都存在細(xì)分App的設(shè)計(jì)，部分銀行的手機(jī)銀行與信用卡App分開，螞蟻金服理財(cái)業(yè)務(wù)條線中的存金寶、基金、理財(cái)資訊集中在螞蟻聚寶App，這種設(shè)計(jì)雖然形成了更為專業(yè)、細(xì)分的服務(wù)，但也造成了割裂，使用者需要進(jìn)行軟件切換。

體驗(yàn)：部分手機(jī)銀行使用感不佳

使用體驗(yàn)方面，帶有互聯(lián)網(wǎng)基因的支付寶及微信表現(xiàn)亮眼，使用感流暢，頁面簡潔美觀，較少出現(xiàn)閃退、卡屏的問題。

商業(yè)銀行的表現(xiàn)還有待提升。在蘋果手機(jī)App Store的軟件評價(jià)中，有不少用戶反映一些銀行的手機(jī)銀行存在版本更新慢、界面不美觀、容易出現(xiàn)技術(shù)故障等問題。還曾出現(xiàn)過手機(jī)銀行更新之后要求客戶去柜臺解除原手機(jī)號碼綁定后重新綁定，否則無法登錄的情況。

由于商業(yè)銀行較為重視風(fēng)控，手機(jī)銀行往往需要在柜臺授權(quán)開通才能使用更為全面的功能，容易給使用者帶來不便。例如一些較早開卡卻忘記有沒有開通過手機(jī)銀行的客戶，直接下載客戶端往往無法順利使用，只能撥打客服電話或去網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)一遍是否開設(shè)了手機(jī)銀行。個(gè)別手機(jī)銀行在登錄時(shí)需要客戶主動發(fā)送一條特定代碼的短信到銀行指定號碼，接到銀行的短信授權(quán)碼再跳轉(zhuǎn)至手機(jī)銀行登錄頁面輸入，造成不便。也有銀行規(guī)定只能修改登錄密碼，交易密碼需到銀行網(wǎng)點(diǎn)修改。這些步驟雖然加強(qiáng)了安全保證，但使用體驗(yàn)卻打了折扣。因此，銀行還需要在手機(jī)銀行體驗(yàn)方面加強(qiáng)優(yōu)化。