京東小額貸款和保理業(yè)務(wù)等3年累計(jì)服務(wù)近3萬戶商家

8日，在京東大廈舉行的發(fā)布會上，京東金融供應(yīng)鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理王琳表示自2013年京東金融首次針對電商供應(yīng)商推出的“京保貝”、“京小貸”、“動產(chǎn)融資”等多條業(yè)務(wù)線以來，至今已累計(jì)服務(wù)近3萬戶商家。截至今年1月，動產(chǎn)融資放貸突破1億元，2016年，“京保貝”即將推出的升級產(chǎn)品“京保貝2.0”會基于標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控技術(shù)，服務(wù)企業(yè)融資。

與p2p網(wǎng)貸平臺有本質(zhì)區(qū)別，“京保貝”本質(zhì)上是針對京東商城供應(yīng)商及其他電商平臺客戶的保理融資業(yè)務(wù)，“京小貸”本質(zhì)上是為電商平臺賣家提供的小額信貸服務(wù)（具有小額貸款牌照）。2013年12月初，京東金融首款保理產(chǎn)品“京保貝”正式上線。作為融京東基因、大數(shù)據(jù)基因和互聯(lián)網(wǎng)基因?yàn)橐惑w的保理產(chǎn)品，“京保貝”以京東商城與供應(yīng)商之間合作的大量數(shù)據(jù)集成代替了傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)審批和貸后抽查，為供應(yīng)商授信并實(shí)現(xiàn)快速放款。供應(yīng)商可以進(jìn)行應(yīng)收賬款池融資、訂單池融資、單筆融資等。

2014年10月份，為京東商城開放平臺商家提供融資服務(wù)的信用貸款類產(chǎn)品“京小貸”上線，其還款方式多樣，比如，結(jié)算款自動還款、一次性還本付息、等額本息等；更快的放款速度，全程線上操作、僅需三步、1秒到賬；更好的貸款體驗(yàn)，融合T+1結(jié)算、隨借隨還；更省的貸款利率；支持7*24小時的融資和還款。

“京小貸”上線1年來，累計(jì)為超過3萬個店鋪開通了貸款資格，累計(jì)貸款發(fā)放金額近百億元。目前，“京小貸”還在探索將線上交易與線下交易打通的風(fēng)控技術(shù)，擴(kuò)展業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，并預(yù)計(jì)在未來為一大批交易型平臺提供風(fēng)控技術(shù)和貸款服務(wù)。

2015年9月8日，京東金融攜手中郵速遞物流，推出互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域首個針對電商企業(yè)的動產(chǎn)融資產(chǎn)品“云倉京融“。截至目前，京東動產(chǎn)融資已有多個戰(zhàn)略合作伙伴。2016年1月，動產(chǎn)融資放貸破1億元。

京東動產(chǎn)融資能通過數(shù)據(jù)和模型化的方式自動評估商品價值。京東目前擁有約海量商品SKU（庫存量單位），這些SKU中包含商品的當(dāng)下售價、歷史售價和價格波動情況等核心信息，同時京東還采集了大量來自于其他渠道的商品和價格信息。通過對這些數(shù)據(jù)的深加工，京東動產(chǎn)融資可以較準(zhǔn)確地預(yù)測質(zhì)押物在質(zhì)押周期內(nèi)的價格波動，從而自動、精準(zhǔn)地評定商品價值和質(zhì)押率。這樣就能使大量中小企業(yè)存貨等動產(chǎn)的價值易于評估，從而能夠用來質(zhì)押。

其次，風(fēng)險(xiǎn)管理上，京東動產(chǎn)融資與有“互聯(lián)網(wǎng)+”特點(diǎn)的倉配企業(yè)結(jié)合，采用“全程可追溯”的思路。最后，京東動產(chǎn)融資的突出特點(diǎn)在于“不把貨壓死”，可實(shí)現(xiàn)智能地調(diào)整被質(zhì)押的sku，“賣得快的貨就少質(zhì)押點(diǎn)，賣得少的貨就多質(zhì)押點(diǎn)”。京東金融和B2B電商平臺實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品合作和系統(tǒng)打通，整合B2B電商、經(jīng)銷商W以及倉配體系的整體數(shù)據(jù)，為經(jīng)銷商W打造線下在途動產(chǎn)質(zhì)押模式。在客戶W提出融資需求之后，京東金融可以根據(jù)客戶的訂貨和銷售訂單實(shí)時計(jì)算出融資比例，實(shí)現(xiàn)“一鍵下單”和融資。貨物將通過專業(yè)的第三方倉配體系運(yùn)輸?shù)娇蛻糁付ǖ某鞘?。這種模式既可以幫助經(jīng)銷商從繁瑣融資、倉配流程中解放出來，專注商品采購和運(yùn)營，又可以通過訂單數(shù)據(jù)和融資情況的共享，幫助核心廠商管理分銷渠道的融資比例和情況，從而更好地管理好分銷渠道。

京東供應(yīng)鏈金融將在2016年上線企業(yè)端理財(cái)業(yè)務(wù)，將貸款與對公理財(cái)打通，幫助企業(yè)建立更好的資金管理能力。京東供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控主要基于流程和數(shù)據(jù)，以量化風(fēng)控技術(shù)為主，結(jié)合自動化的“統(tǒng)計(jì)模型+策略應(yīng)用”來實(shí)現(xiàn)對客戶信貸全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理。在“京保貝”和“京小貸”中，基于海量貿(mào)易數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化評估是風(fēng)控的核心，目前已形成的十多個風(fēng)控模型涉及幾百個變量，不僅可基于歷史數(shù)據(jù)完成準(zhǔn)入和授信，還能識別欺詐性交易，并對貿(mào)易情況作出預(yù)測，從貸款的全流程改進(jìn)傳統(tǒng)風(fēng)控手段。

（記者 周琳）