民生重拳規(guī)范票據(jù)業(yè)務 多家銀行拒與中介合作

　　“票據(jù)業(yè)務現(xiàn)在做起來很吃力。今天一筆票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務用了四家銀行。過橋銀行沒有了，消規(guī)模也沒有了，只剩下買入返售了。”北京某中介機構轉貼業(yè)務負責人對21世紀經濟報道記者談到近期開展票據(jù)交易的體會。

　　此前，票據(jù)市場幾乎60%轉貼現(xiàn)是通過“買入返售+消規(guī)模+搭橋”來實現(xiàn)的。而現(xiàn)在，撮合票據(jù)交易的流程變?yōu)椋涸谑袌錾险乙粋€規(guī)模有余的銀行A代替“消規(guī)?！迸c買入返售方B交易，規(guī)模緊缺的銀行C再輾轉，把持有的票據(jù)賣給規(guī)模有余的銀行A.

　　“監(jiān)管部門此前也多次發(fā)文規(guī)范票據(jù)業(yè)務，這次是動真格了?！鄙鲜鲐撠熑朔Q。

　　“203號文”在實際業(yè)務中被嚴格執(zhí)行。春節(jié)過后，工行、農行等多家銀行去各地分支行以及票據(jù)營業(yè)部進行違規(guī)風險現(xiàn)場檢查。

　　21世紀經濟報道記者獨家獲悉，春節(jié)后，民生銀行(行情600016,買入)總行連發(fā)兩份文件，要求進一步加強票據(jù)業(yè)務交易對手風險管理。要求相關部門對票據(jù)系統(tǒng)中的配套功能進行相應調整設置，在票據(jù)系統(tǒng)中合理占用授信額度并對交易對手實施交易限額管控。

　　多位票據(jù)業(yè)內人士表示，民生銀行曾是票據(jù)市場最大的做市商之一，在票據(jù)市場上十分活躍。西南地區(qū)很多票據(jù)交易背書里都能找到民生銀行重慶分行的影子；民生南京、武漢、北京、濟南等地票據(jù)業(yè)務量也比較大。

　　在票據(jù)交易過程中，由于可以和農業(yè)銀行(行情601288,買入)、中國銀行(行情601988,買入)、工商銀行(行情601398,買入)等進行授信交換，同時又可對農信社、村鎮(zhèn)銀行授信，民生銀行起到連接出資金的大行和收資金的小行之間的橋梁作用。

　　“但現(xiàn)在橋梁作用沒了，民生銀行的票據(jù)交易量減少很多?！鄙鲜鲋薪樨撠熑烁锌２贿^，票據(jù)市場的需求仍需要渠道釋放。以前民生一家銀行可以搞定的事情，現(xiàn)在可能要找兩到三家銀行。

　　這間接導致了紙票的貼現(xiàn)利率上升，日間波動幅度加大。一個最明顯的表現(xiàn)是紙票利率現(xiàn)在高于電票利率15個bp，之前長達6年的時間是電票高于紙票15個bp.

　　民生銀行規(guī)范票據(jù)業(yè)務

　　21世紀經濟報道記者獨家獲悉，以前民生銀行各級分行可以參與的票據(jù)業(yè)務部分職能權限近期亦被收歸總行。

　　民生銀行人士回復21世紀經濟報道記者稱，“銀監(jiān)會下發(fā)通知后，我們也下發(fā)了通知，要求進一步加強票據(jù)業(yè)務交易對手風險管理”。

　　民生銀行總行要求，票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務授信占用規(guī)則，從以前“占用票據(jù)中間背書人轉貼現(xiàn)授信額度”，調整為“全額占用票據(jù)承兌行或交易對手授信額度”。

　　同時，加強交易對手準入及交易限額管理。另外，根據(jù)總行風險管理部制定的交易對手名單和票據(jù)交易限額進行票據(jù)交易系統(tǒng)改造。票據(jù)交易限額由票據(jù)交易系統(tǒng)實時控制，買入時額度即時占用。在系統(tǒng)未開發(fā)完成前，由總行票據(jù)部人工臺帳控制。

　　上述文件顯示，“在票據(jù)系統(tǒng)功能完成上述更新配置前，相關部門需每月初向總行風險管理部報送上月末票據(jù)轉貼現(xiàn)授信額度占用情況和交易對手限額占用情況。”

　　另外，民生總行還要求相關部門結合交易對手的綜合實力和票據(jù)業(yè)務開展中的潛在風險，對交易對手實施負面清單制管理，向各經營機構發(fā)布并持續(xù)更新票據(jù)業(yè)務交易對手負面清單，同時報備總行風險管理部和金融同業(yè)部，確保交易對手風險管控到位。

　　民生總行要求，一、二級分行不得開展票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務。一級分行不得轉授權二級分行(含)以下經營機構開展票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務，已取得轉貼現(xiàn)授權的二級分行不得再行續(xù)作業(yè)務。

　　多家銀行表示不再與中介合作

　　民生銀行還強調，各經營機構禁止與“同業(yè)戶”辦理票據(jù)業(yè)務。各經營機構必須將資金劃入票據(jù)轉出行在人行開立的一般存款賬戶，不得劃入票據(jù)轉出行在他行開立的帳戶，防止隨意開戶和資金體外循環(huán)。

　　《21世紀經濟報道》于今年2月22日以《“買入返售+消規(guī)模+搭橋”詳解票據(jù)市場三大利益鏈條》為題，對“同業(yè)戶”等進行了報道。

　　“同業(yè)戶最大問題是，交易可以繞開人行的大額支付系統(tǒng)，資金流向無從監(jiān)控”。一位票據(jù)中介人士表示。

　　此外，民生銀行還要求對新增業(yè)務和存量業(yè)務進行分類管理。在確?？煽厍疤嵯拢瑢嵭写媪繕I(yè)務安全平穩(wěn)過渡，存量業(yè)務可將后續(xù)業(yè)務由跨區(qū)域同業(yè)交易對手續(xù)做至票面到期。

　　文件顯示，民生正在擬定轉貼現(xiàn)業(yè)務審批實施細則，并將盡快實施轉貼現(xiàn)業(yè)務集中審批管理制度。各經營機構新增轉貼現(xiàn)業(yè)務待近期集中審批管理制度出臺后執(zhí)行。

　　民生總行還強調，嚴禁與中介合作。一位票據(jù)中介人士告訴21世紀經濟報道記者，這段時間，不僅是民生銀行，多家銀行表示不再與中介合作，有一些貿易公司背書的票不收。

　　“以前銀行認，現(xiàn)在銀行不認。聯(lián)系業(yè)務時候，一看票據(jù)中介，銀行就不溝通了?！鄙鲜鋈耸糠Q。這使得高度依附于商業(yè)銀行的票據(jù)中介業(yè)務受到一定程度的沖擊。

　　票據(jù)業(yè)務風險事件春節(jié)前爆發(fā)前，銀監(jiān)會下發(fā)“203號文”，對銀行業(yè)金融機構2015年上半年票據(jù)業(yè)務現(xiàn)場檢查后作出風險提示。通知強調，各金融機構不得辦理無真實貿易背景的票據(jù)業(yè)務，已辦理承兌、貼現(xiàn)的各種憑證原件要注明銀行信息等，防止虛假交易及發(fā)票重復使用。

　　21世紀經濟報道記者了解到，就“203號文”提出的上述違規(guī)問題，春節(jié)過后，工商銀行、農業(yè)銀行等多家銀行已赴各地分支行及票據(jù)營業(yè)部進行違規(guī)風險現(xiàn)場檢查。