五大銀行聯(lián)手推手機(jī)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)餐 試圖“收復(fù)失地”

　　圖/新華社

　　羊城晚報(bào)記者_(dá)劉薇

　　移動(dòng)支付領(lǐng)域的爭(zhēng)奪愈演愈烈。昨日，工、農(nóng)、中、建、交五家銀行聯(lián)合宣布實(shí)行手機(jī)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，此舉預(yù)計(jì)將惠及數(shù)億用戶。對(duì)比不久前微信宣布從3月1日起提現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)的舉措，銀行重推“免費(fèi)餐”，無疑讓老百姓“失之東隅，收之桑榆”。

　　●2月25日起手機(jī)銀行境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)；

　　●5000元以下境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)；

　　●4月1日前完成對(duì)存量賬戶的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶區(qū)分標(biāo)識(shí)；

　　●率先開展客戶銀行賬戶信息驗(yàn)證，共同加強(qiáng)賬戶管理。

　　　利好

　　　已有逾70家銀行推普惠政策

　　據(jù)記者了解，其實(shí)本周初就有消息稱，工行會(huì)正式推出手機(jī)轉(zhuǎn)賬匯款全免費(fèi)的優(yōu)惠措施，只要是工行的用戶，無論使用工行的哪個(gè)手機(jī)App(包括手機(jī)銀行、工銀融e聯(lián)、工銀e校園等)，無論持有工行的何種介質(zhì)(包括借記卡、信用卡、理財(cái)金卡、財(cái)富賬戶等)，無論匯款多少金額(該行手機(jī)銀行U盾的交易限額單筆可達(dá)100萬元，還可申請(qǐng)上調(diào))，一概免收轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。而此前，該行手機(jī)銀行執(zhí)行的是2折優(yōu)惠費(fèi)率。

　　中國(guó)銀行去年底宣布電子銀行轉(zhuǎn)賬大優(yōu)惠，中行手機(jī)銀行、家居銀行轉(zhuǎn)賬不管是行內(nèi)還是跨行都全免費(fèi)，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬也有部分優(yōu)惠；建行也從今年起對(duì)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬實(shí)行免收費(fèi)；交行此前對(duì)單筆5萬元以下免費(fèi)，由于大額轉(zhuǎn)賬可以拆分成5萬一筆進(jìn)行，所以也基本可視為免費(fèi)；農(nóng)行此前手機(jī)銀行本行同城轉(zhuǎn)賬為免費(fèi)。

　　相比之下，股份制銀行、城商行等的“免費(fèi)餐”就更多了。從去年9月開始，招行、寧波銀行、平安、光大、廣發(fā)等多家銀行陸續(xù)宣布其網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款“0費(fèi)率”，民生銀行也在近日重申其手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款實(shí)時(shí)到賬，手續(xù)費(fèi)全免；郵儲(chǔ)銀行通過官方微信宣布，2016年全年，手機(jī)銀行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行匯款、異地匯款交易免收手續(xù)費(fèi)。更有像華興銀行這樣的小銀行，連柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬、他行轉(zhuǎn)本行的手續(xù)費(fèi)目前都已免除，此外還有全球取現(xiàn)免費(fèi)這樣的“大尺度”優(yōu)惠。

　　據(jù)中國(guó)電子銀行網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，截至去年12月26日，已經(jīng)有70家銀行開啟網(wǎng)銀、手機(jī)銀行普惠政策。

　　　趨勢(shì)

　　　“免費(fèi)陣營(yíng)”預(yù)計(jì)將不斷擴(kuò)大

　　銀行如此大力度推“免費(fèi)餐”，也和政策指導(dǎo)有關(guān)。去年12月25日，央行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，要求商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)銀行賬戶服務(wù)，針對(duì)不同的業(yè)務(wù)處理渠道，制定差異化的收費(fèi)策略，為存款人提供低成本或免費(fèi)的支付結(jié)算服務(wù)。央行鼓勵(lì)銀行對(duì)存款人通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費(fèi)。

　　央行通知還指出，自2016年4月1日起，對(duì)于未報(bào)告的銀行和未實(shí)行免收費(fèi)的業(yè)務(wù)，央行將不再對(duì)其通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的相應(yīng)業(yè)務(wù)免費(fèi)，具體辦法另行通知。據(jù)此，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，4月1日前打免費(fèi)牌的銀行會(huì)越來越多。

　　此外，記者注意到，在五大行這次舉行的“加強(qiáng)賬戶管理，推進(jìn)普惠金融”聯(lián)合簽約及新聞發(fā)布儀式上，共公布了四項(xiàng)措施，除轉(zhuǎn)賬免費(fèi)外，還包括保障資金安全、不斷改進(jìn)賬戶服務(wù)管理水平及推進(jìn)銀行間的開放合作。最后一項(xiàng)明確：“在系統(tǒng)改造后，率先在五行間開展客戶銀行賬戶信息驗(yàn)證，向客戶提供快速、便捷的跨行在線開立賬戶服務(wù)。五行愿意與其他有意向的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)一起，就客戶跨銀行賬戶服務(wù)開展合作?！边@意味著，以后有可能能在工行的線上渠道開設(shè)建行、農(nóng)行賬戶，此舉如能落實(shí)，將是一個(gè)非常大的突破，顯示出傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融上又邁進(jìn)一大步。

　　　較量

　　　與微信支付寶“誰能笑到最后”

　　一直以來，銀行的各項(xiàng)收費(fèi)都被消費(fèi)者所詬病，為何銀行此時(shí)又愿意舍棄轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)這塊“蛋糕”，向消費(fèi)者讓利呢？

　　此番五大行“聯(lián)手”共推“免費(fèi)餐”，制造龐大聲勢(shì)，在業(yè)界看來更像一場(chǎng)“借勢(shì)營(yíng)銷”。但無論如何，“宇宙行”、農(nóng)行等巨頭的強(qiáng)勢(shì)加入，將讓更多用戶受益。

　　分析人士認(rèn)為，除了高調(diào)宣布免費(fèi)轉(zhuǎn)賬贏得客戶口碑外，成本降低也是銀行能夠打出免費(fèi)牌的底氣所在。融360理財(cái)分析師王美玉就指出，銀行信息化及計(jì)算機(jī)體系建設(shè)等方面的不斷完善，以及金融成本的下降，使其有能力去實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上、手機(jī)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，但這確實(shí)也要考驗(yàn)成本壓力，是一個(gè)不容易做出的決定。此外，相比柜臺(tái)、網(wǎng)點(diǎn)，鼓勵(lì)用戶使用移動(dòng)電子渠道能切實(shí)有效地降低銀行運(yùn)營(yíng)成本，也是銀行希望引導(dǎo)的方向，這正是電子渠道優(yōu)惠多多的一個(gè)重要原因。

　　而在不少用戶看來，銀行跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)化也是為了應(yīng)對(duì)近年來迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)支付所帶來的沖擊，可以說是被互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼的結(jié)果。

　　近年來，支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)借助線上優(yōu)勢(shì)，在手機(jī)轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)等多個(gè)方面提供免費(fèi)服務(wù)，積累了大量用戶，也使不少人的使用習(xí)慣從銀行轉(zhuǎn)向了第三方支付。它們占領(lǐng)了移動(dòng)支付端的大部分領(lǐng)土，已對(duì)銀行業(yè)務(wù)構(gòu)成實(shí)質(zhì)性威脅，銀行如果不加變革，只能面對(duì)市場(chǎng)的加速流失。

　　還有銀行人士稱，在電子渠道采取免費(fèi)策略，不僅能將用戶帶回銀行端進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款，準(zhǔn)確了解資金動(dòng)向，還能進(jìn)一步推廣其電子渠道應(yīng)用，雖然短期內(nèi)可能會(huì)損失部分手續(xù)費(fèi)收入，但長(zhǎng)期來看，隨著銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，銀行更看重的是用戶帶來的綜合收益——通過免費(fèi)轉(zhuǎn)賬吸引來的用戶，很可能會(huì)在其他業(yè)務(wù)上產(chǎn)生收益。并且，近些年來，銀行在手機(jī)客戶端的用戶體驗(yàn)、產(chǎn)品豐富程度已明顯提升，借助微信開始收費(fèi)的“契機(jī)”，銀行加大營(yíng)銷力度，更有“收復(fù)失地”的意味。

　　對(duì)于銀行推出“免費(fèi)餐”，網(wǎng)上一片叫好。不過也有網(wǎng)友指出，和微信、支付寶相比，銀行的App體驗(yàn)并不算特別好，如想用一家銀行的免費(fèi)服務(wù)就得下載一個(gè)客戶端，不可能每家都去下載，“如能匯總成一個(gè)端口，無疑會(huì)大大提升用戶體驗(yàn)”。

　　微信此前宣布提現(xiàn)收費(fèi)的消息引發(fā)熱議，也令不少網(wǎng)友反感。銀行此番“借勢(shì)營(yíng)銷”能否“扳回一城”還有待考驗(yàn)，但“免費(fèi)餐”對(duì)用戶來說是切切實(shí)實(shí)得到的實(shí)惠。