四大行年報不樂觀:利潤增速近“腰斬”
隨著建行上周末發(fā)布年報,四大行悉數(shù)亮相。2014年,四大行凈利潤增速同比全線跌入個位數(shù),其中,農行、建行、工行利潤增速幾乎是2013年的一半,不良率方面,各家銀行都出現(xiàn)了齊升局面。
建設銀行上周五晚間披露年報,是四大銀行中最晚亮相的業(yè)績報告。2014年建行實現(xiàn)凈利潤2278.3億元,同比增長6.14%,每股收益0.91元。按全年365天計算,建行每日凈賺6.24億元。
資產質量方面,期內建行不良貸款率上升0.2個百分點至1.19%,為5年來最高。撥備覆蓋率為222.33%,較上年同期大降45.89個百分點。占比最大的制造業(yè)不良貸款率由上年的2.88%升至3.71%,而升幅最大的行業(yè)為采礦業(yè),不良率由0.39%大增逾3倍至1.66%。
工行仍是最賺錢銀行
按照國際財務報告準則,2014年工行實現(xiàn)凈利潤2763億元,增長5.1%。實現(xiàn)基本每股收益為0.78元,增加0.03元。每股凈資產增至4.33元,增加0.7元,增長19.3%。
當天晚間舉行的業(yè)績發(fā)布會上,工行董事長姜建清表示,盡管去年5.1%的利潤增速與前些年兩位數(shù)水平相比確實有所下降,但考慮到工行目前利潤總額非常巨大,如2014年一年利潤即相當于2000年起連續(xù)8年的利潤總和,“取得這樣一個利潤增長還是非常不容易”
2014年,工行繼續(xù)保持了全球規(guī)模最大銀行的地位。英國《銀行家》雜志以一級資本排序的2014年度全球1000家大銀行排名中,工行蟬聯(lián)全球銀行首位。
不良貸款率農行最高
不良風險加速暴露、撥備計提力度超預期等成為拖累業(yè)績增長的主要因素。工行和交行也不例外,截至2014年末,工行的不良貸款率為1.13%,比上年末上升0.19個百分點。交行不良貸款率為1.25%,上升0.2個百分點。
工行行長易會滿表示,今年該行不良貸款的目標是控制在1.45%以內。
中行和農行不良率分別為1.18%和1.54%,農行的不良貸款反彈最為明顯,不良貸款率上升了0.32個百分點,新增不良貸款371.89億元。
中行凈利潤增速降幅較小
中國銀行年報顯示,2014年全年歸屬股東凈利潤1696億元,同比增長8.08%,營業(yè)收入4563億元,同比增長12.0%。貸款和存款余額分別同比增長11.5%和7.8%,資產和負債總額分別同比增長9.9%和8.9%。2014年全年息差2.25%,同比上升1bps(基點)。四季度不良率1.18%,環(huán)比三季度上升11bps,撥備覆蓋率187.6%,環(huán)比三季度下降20.1個百分點,撥貸比2.22%(境內人民幣撥貸比2.68%)。2014年每股現(xiàn)金分紅0.19元,現(xiàn)金分紅率32.3%,較2013年下降2.5個百分點。
光大銀行
正式拆分理財業(yè)務
記者昨日獲悉,光大銀行上周末在公布2014年年報的同時,發(fā)布公告稱,董事會已同意全資設立理財業(yè)務子公司。這意味著光大銀行正式實施拆分。
公告披露,“董事會同意本公司全資設立理財業(yè)務子公司,該事項需報請監(jiān)管機構審批”。光大銀行3月18日曾發(fā)布公告稱,公司正研究推進理財業(yè)務改革試點,但目前沒有分拆上市計劃。
與此同時,光大銀行公布的2014年年報顯示,該行去年實現(xiàn)歸屬股東的凈利潤288.83億元,同比增長8.12%;不良貸款率上升0.33個百分點至1.19%。資產總額達到27370.1億元,比上年末增長13.33%;凈利差為2.06%,同比上升10個基點。
截至報告期末,光大銀行不良貸款余額155.25億元,比上年末增加54.96億元;不良貸款率1.19%,比上年末上升0.33個百分點;信貸撥備覆蓋率180.52%,比上年末下降60.5個百分點;共處置各類存量不良資產139.08億元,超額完成全年處置計劃。
中金公司此前發(fā)布研究報告稱,理財、信用卡、私人銀行等業(yè)務較為市場化,作為銀行一個部門運作,在機制、薪酬等方面都不適應日趨激烈的市場競爭,在混合所有制改革中,銀行將會做企業(yè)資產的分拆(成立獨立子公司)乃至最終上市。中金報告預計,光大銀行和平安銀行是可能率先試點銀行理財業(yè)務分拆的銀行。
分析稱業(yè)績差不代表股價不漲
有消息稱,工行、中行將2015年的凈利潤增速目標定為負,建行的目標為1%。這與前些年銀行動輒利潤兩位數(shù)的增長速度呈天壤之別。展望2015年,由于經濟增速放緩,且成本增加,多數(shù)銀行家對于銀行盈利增速表示悲觀。
一方面,中國的上市銀行利潤增速下降,在許多人意料之中。但事實上,業(yè)績表現(xiàn)欠佳的上市銀行,卻正是引領中國股市大盤走出近幾年來持續(xù)低迷的中堅力量。華泰證券首席分析師羅毅表示,銀行業(yè)績下滑、銀行股卻高漲的主要原因是,目前市場對銀行股的估值足夠低,市盈率P/E平均只有5倍。
(記者 李婧暄)
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