西安兩周5家擔(dān)保公司老板跑路 監(jiān)管單位尋租嚴(yán)重

　　進(jìn)入2014年11月，伴隨著冷空氣的到來(lái)，西安市的非融資性擔(dān)保行業(yè)亦是一片蕭條。擔(dān)保公司資金鏈斷裂、擔(dān)保公司老板頻頻跑路，眾多投資者遭受巨大經(jīng)濟(jì)損失，引發(fā)民眾焦慮、社會(huì)關(guān)注。擔(dān)保公司老板為何會(huì)跑路？政府監(jiān)管部門(mén)有哪些舉措？投資民眾持哪些看法？近日，本報(bào)記者走訪(fǎng)了相關(guān)部門(mén)、業(yè)內(nèi)人士及部分投資民眾，力圖還原“擔(dān)保嚴(yán)冬”下的真實(shí)世相。

　　兩周內(nèi)5家擔(dān)保公司老板跑路

　　陜西佰匯鑫投資有限公司，涉及資金1400萬(wàn)多元，受影響人數(shù)70余人；陜西碩邦擔(dān)保投資有限公司，涉及資金近億元，受影響人數(shù)300多人；陜西世合投資有限公司，涉及違約欠款約1.5億元，受影響人數(shù)近百人；陜西富民達(dá)擔(dān)保有限公司，涉及資金約9000萬(wàn)元，受影響人數(shù)近百人。

　　近兩周內(nèi)，連續(xù)出現(xiàn)“擔(dān)保公司老板跑路”的消息，一波未平一波又起，余震不斷，讓不少投資此行業(yè)的市民備感焦慮。一位擔(dān)保公司老板直呼“沒(méi)法干了”，他主動(dòng)來(lái)到區(qū)公安局經(jīng)偵大隊(duì)，直言公司已經(jīng)出現(xiàn)了信任危機(jī)、兌付危機(jī)，要求到經(jīng)偵大隊(duì)登記，準(zhǔn)許公司結(jié)業(yè)，他陳述：“只要借款方的錢(qián)一到，我們一筆一筆給理財(cái)投資人連本帶息結(jié)算，但對(duì)方公司拿不出錢(qián)來(lái)，我們也沒(méi)辦法！”

　　他的請(qǐng)求被經(jīng)偵大隊(duì)拒絕。經(jīng)偵方面稱(chēng)：在未發(fā)生群眾報(bào)案之前，公安不方便介入此類(lèi)經(jīng)濟(jì)糾紛。

　　持此類(lèi)悲觀態(tài)度的擔(dān)保公司老板不在少數(shù)。作為業(yè)內(nèi)人士，某擔(dān)保公司董事長(zhǎng)告訴記者，本地非融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)備過(guò)冬有幾種心態(tài)：一種是各方籌集資金，準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)兌付危機(jī)；一種是打出公告逐步清退投資資金，不再繼續(xù)；還有一種心態(tài)是抱有僥幸，“政府總不會(huì)不管的”。

　　河南整頓“擔(dān)保大軍”出關(guān)

　　2011年初，咸陽(yáng)人張小平給一家西安擔(dān)保公司裝修完后，好奇地問(wèn)：“你們老板實(shí)力有多強(qiáng)啊，怎么裝得這么豪華？”公司員工指著門(mén)口的寶馬車(chē)稱(chēng)，“這是公司的第三輛寶馬?！睆埿∑綄?0萬(wàn)元投進(jìn)這家公司，這家公司的月收益率1.5%。辦理手續(xù)當(dāng)天，他就收到了1500元利息。

　　不光是裝修工、清潔工之類(lèi)的人選擇擔(dān)保公司，很多擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)員在聽(tīng)完公司的業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)后，也是信心滿(mǎn)滿(mǎn)，主動(dòng)邀請(qǐng)親戚、朋友、熟人到公司“做投資理財(cái)”。一時(shí)間，街頭、公園、小區(qū)里，處處是擔(dān)保公司“理財(cái)顧問(wèn)”的身影，中國(guó)大媽們則成了他們熱烈追逐的對(duì)象。

　　這種“當(dāng)場(chǎng)就能拿到理財(cái)利息”的新穎理財(cái)模式，與傳統(tǒng)的銀行存款等模式相比，無(wú)疑極具吸引力。先入西安的擔(dān)保公司迅速擴(kuò)張，兩個(gè)月前還是業(yè)務(wù)員的，兩個(gè)月后已被派到分公司做總經(jīng)理；成立一兩年的公司，順利拿到融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)許可證。

　　這一波“擔(dān)?？癯薄痹?012年達(dá)到了頂峰。做開(kāi)業(yè)慶典的朱文強(qiáng)對(duì)此記憶猶新?！懊總€(gè)星期都有新公司開(kāi)業(yè)，他們各自都有圈子，朋友介紹朋友，熟人介紹熟人，公司越開(kāi)越多。”

　　事實(shí)上，西安的非融資性擔(dān)保公司也并非從一開(kāi)始就亂相叢生。在2013年年底之前，很少聽(tīng)說(shuō)“擔(dān)保公司跑路”。這個(gè)行業(yè)有幾個(gè)津津樂(lè)道的故事：2011年，西安一擔(dān)保公司投資開(kāi)挖鄂爾多斯一“明盤(pán)”煤礦，兩個(gè)月挖完順利收回投資，凈利上千萬(wàn)元；一擔(dān)保公司包裝裝修某爛尾樓盤(pán)，半年內(nèi)清盤(pán)盈利上千萬(wàn)元……不斷瘋傳的財(cái)富神話(huà)，不僅讓越來(lái)越多的人把錢(qián)放進(jìn)擔(dān)保公司，也讓更多渴望盈利的人涉入此行業(yè)。

　　在2011年，一個(gè)注冊(cè)資金為1000萬(wàn)元的擔(dān)保公司，注冊(cè)、代驗(yàn)資和轉(zhuǎn)讓手續(xù)等全部費(fèi)用不過(guò)十萬(wàn)余元，到了2012年，這個(gè)價(jià)格就翻了倍。到了2012年下半年，陜西省中小企業(yè)局和陜西省工商局聯(lián)合開(kāi)會(huì)，停辦非融資性擔(dān)保公司，“不允許非融資性擔(dān)保公司從事貸款、理財(cái)、資金中介等業(yè)務(wù)”。陜西一家會(huì)計(jì)師事務(wù)所負(fù)責(zé)人向記者透露，執(zhí)照停辦后，一張非融資性擔(dān)保公司執(zhí)照被炒到30萬(wàn)元。

　　不少散戶(hù)高獲利

　　西安的擔(dān)保公司興起后，是如何實(shí)現(xiàn)快速擴(kuò)張和發(fā)展的？一位不愿透露姓名的擔(dān)保公司總經(jīng)理講述了幾種途徑。一是靠豪華裝修、豪車(chē)提升門(mén)面。近幾年開(kāi)業(yè)的擔(dān)保公司，在裝修上都舍得花錢(qián)，豪華裝修現(xiàn)象普遍，擔(dān)保公司門(mén)口有幾輛豪車(chē)司空見(jiàn)慣；二是高利息兌現(xiàn)，“2分的利息，10萬(wàn)一個(gè)月就是2000，當(dāng)場(chǎng)拿到利息，這對(duì)老百姓很有吸引力”；三是靠高額提成激勵(lì)員工，一個(gè)口才好又努力的擔(dān)保公司的客戶(hù)經(jīng)理，月收入過(guò)萬(wàn)很容易；四是公關(guān)舍得花錢(qián)。

　　擔(dān)保公司老板經(jīng)常抱怨，在這個(gè)快速發(fā)展又浮躁無(wú)比的行業(yè)，很難有在公司任職滿(mǎn)一年以上的業(yè)務(wù)員，只要稍有經(jīng)驗(yàn)，就會(huì)有公司“挖人”，直接從業(yè)務(wù)員變成“經(jīng)理”。有些擔(dān)保公司要求業(yè)務(wù)員“熟記客戶(hù)生日、家庭成員”，經(jīng)常組織外地旅游、發(fā)獎(jiǎng)品等形式來(lái)搞好客戶(hù)關(guān)系。

　　“年化收益在18%~22%，這個(gè)數(shù)字累積起來(lái)非?？捎^?！蔽靼彩醒闼^(qū)一投資人坦言，他把數(shù)百萬(wàn)元分別投到不同的擔(dān)保公司，這幾年間，他收到了上百萬(wàn)的“利息”。同時(shí)，這些投資人在比較擔(dān)保公司時(shí)也摸索出了經(jīng)驗(yàn)，“投剛開(kāi)業(yè)的沒(méi)問(wèn)題，半年后撤資再找一家新公司，半年內(nèi)哪家新公司都不會(huì)出事?！?/p>

　　投資人聚在一起，會(huì)比較哪家擔(dān)保公司的禮品好，有的送米面油，有的送鮮肉，還有的送電飯煲、電磁爐、電動(dòng)車(chē)。擔(dān)保公司在變著花樣刺激投資人拿出錢(qián)來(lái)。

　　擔(dān)保公司的“投資金額”數(shù)額、來(lái)源一般都非常清晰，但把錢(qián)投向哪兒了，往往卻去向不明。在遍地開(kāi)花的擔(dān)保行業(yè)，因入行門(mén)檻低、監(jiān)管失控，一些擔(dān)保公司開(kāi)始背離最初定下的“不摸錢(qián)”、“透明操作”等規(guī)則，虛擬借款合同，將資金導(dǎo)出后，資金的去向就只有老板才知道。

　　在11月21日被曝“老板失聯(lián)”的陜西瑞銀盛工程履約擔(dān)保有限公司，就被查出借款合同系偽造，根據(jù)市民提供的借款合同，市民是和“西安老城根文化產(chǎn)業(yè)投資有限公司”簽的借款合同，瑞銀盛在合同中作為“保證人”身份出現(xiàn)。但西安老城根文化產(chǎn)業(yè)投資有限公司出面否認(rèn)有借款，此借款合同系偽造。

　　“如果擔(dān)保公司是非法集資，那么市民到這理財(cái)?shù)氖杖?，算不算非法所得？”一?dān)保公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，市民對(duì)擔(dān)保公司的恐慌心理，導(dǎo)致了不理智的擠兌。而西安市目前出現(xiàn)兌付危機(jī)的主要原因，主要是大量的資金進(jìn)入了房地產(chǎn)行業(yè)，而今年持續(xù)低迷的房?jī)r(jià)，讓很多西安的開(kāi)發(fā)商步履維艱，還不起賬。還有一些老板跑路，確實(shí)是因?yàn)榘彦X(qián)揮霍了，窟窿越來(lái)越大，不得不跑。

　　兩個(gè)不同的圈子

　　早在2012年，西安市金融辦就注意到了“擔(dān)保公司集資”這一新趨勢(shì)。當(dāng)年11月，筆者參與了“西安市打擊非法集資領(lǐng)導(dǎo)工作小組”召開(kāi)的聯(lián)席會(huì)議會(huì)上，一位財(cái)政局領(lǐng)導(dǎo)坦言，市民參與擔(dān)保公司理財(cái)，是因?yàn)槔⒏?、收益快，收益比起銀行利息，“不知道好多少倍”。這也是防范非法集資工作的主要難點(diǎn)。

　　2012年西安市政府曾接到西安警方提供的情況匯報(bào)預(yù)警提示：有大量河南的投資擔(dān)保公司進(jìn)入到西安，這些非融資性擔(dān)保公司打著“擔(dān)?！钡钠焯?hào)，以高息為誘餌，從事非法吸收存款、非法集資。當(dāng)時(shí)政府部門(mén)要求對(duì)這些非法融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理整頓，其間非融資性投資擔(dān)保公司一律停止注冊(cè)登記。

　　陜西省融資性擔(dān)保協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)賀治和表示，2010年之前，國(guó)家對(duì)融資性擔(dān)保(投資)公司和非融資性擔(dān)保(投資)公司并沒(méi)有嚴(yán)格的區(qū)分，統(tǒng)稱(chēng)為擔(dān)保公司。

　　2010年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)規(guī)定，明確了融資性擔(dān)保公司的概念和業(yè)務(wù)范圍，并且明確融資性擔(dān)保公司的設(shè)立屬于前置審批，必須先有銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，如果沒(méi)有該證件，就不得從事融資業(yè)務(wù)。從業(yè)務(wù)合作對(duì)象上來(lái)說(shuō)，這些機(jī)構(gòu)是與金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，與一般的老百姓并不發(fā)生業(yè)務(wù)。

　　非融資性擔(dān)保公司沒(méi)有銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，其監(jiān)管處于一種游離狀態(tài)。“他們完全不是一個(gè)圈子，也幾乎不來(lái)往?！辟R治和說(shuō)，西安的融資性擔(dān)保公司，一般成立時(shí)間較早，從事傳統(tǒng)的車(chē)貸擔(dān)保、房貸擔(dān)保等等，非融資擔(dān)保公司，一般都是外地人所開(kāi)，大多從事民間借貸。

　　擔(dān)保行業(yè)進(jìn)入嚴(yán)冬

　　“2012年起，我們?cè)谖靼驳膶?xiě)字樓、社區(qū)都貼了通告，提醒市民不要到擔(dān)保公司去理財(cái)”。西安市金融辦負(fù)責(zé)人告訴記者，凡不具有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的擔(dān)保公司，均不能打著“投資”、“理財(cái)”、“擔(dān)?！薄ⅰ白稍?xún)”等旗號(hào)。

　　西安市金融辦工作人員表示，今年年初，西安市金融辦再次要求全市行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)名稱(chēng)中包含“擔(dān)保”字樣，但未取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的公司，在今年8月10日前主動(dòng)到原工商登記機(jī)關(guān)辦理企業(yè)名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍變更登記。

　　截至11月，西安市街頭的各類(lèi)擔(dān)保公司紛紛更換了名稱(chēng)，改成“工程履約擔(dān)保公司”或“預(yù)付款擔(dān)保公司”。

　　“事實(shí)上，擔(dān)保公司處在灰色地帶，處于弱勢(shì)地位，成了人人都想嘗一口的‘唐僧肉’?！币晃粨?dān)保公司總經(jīng)理說(shuō)，每年的各種檢查，轄區(qū)內(nèi)各種行政單位頻繁輪番來(lái)檢查、抽查，每次都要活動(dòng)，都要出錢(qián)公關(guān)。一年下來(lái)，公關(guān)的費(fèi)用都在十幾萬(wàn)乃至幾十萬(wàn)元。

　　2014年7月底，西安市民間金融街開(kāi)街。這條街上聚集了幾十家小貸公司、典當(dāng)行、融資性擔(dān)保公司和銀行，但并沒(méi)有非融資性擔(dān)保公司的位置。西安民間借貸服務(wù)中心負(fù)責(zé)人李建華表示，目前金融街上的企業(yè)，都是取得了“許可證”的企業(yè)。

　　一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象是，自西安對(duì)擔(dān)保公司整頓越來(lái)越嚴(yán)之后，2013年初，不少擔(dān)保公司老板帶領(lǐng)業(yè)務(wù)人員去了成都、蘭州和太原，開(kāi)設(shè)新公司。從西安去成都的擔(dān)保公司，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)有30家以上。2014年下半年，以成都為代表的西部省份，陸續(xù)出現(xiàn)了擔(dān)保公司資金鏈斷裂。

　　“擔(dān)保公司不完全是騙人的，”某公司董事長(zhǎng)葉先生告訴筆者，注冊(cè)幾百家企業(yè)里面，有十家八家出事的，整個(gè)行業(yè)就風(fēng)聲鶴唳、聲名狼藉。他預(yù)測(cè)，更多的公司會(huì)因?yàn)橥顿Y人集體要回投資款而倒閉。

　　“很多客戶(hù)并不理智，他們要求馬上拿到錢(qián)，不然就搬東西、扣人。”葉先生說(shuō)，前些天，他公司的財(cái)務(wù)人員被人綁架、毆打，他已向警方報(bào)案。

　　下一步：改行還是清盤(pán)

　　目前，西安市數(shù)百家非融資性擔(dān)保公司都正在迎來(lái)“冬季大考”，部分老板表示：“把資金陸續(xù)退出后，就清盤(pán)，不干了?！边@個(gè)處于灰色地帶的行業(yè)，對(duì)從業(yè)人員造成的心理壓力很大。“不出事，還是正常經(jīng)營(yíng)，政府睜只眼閉只眼；一出事，就變成了非法集資，老板就要被抓、坐牢?！庇浾邔?duì)非融資性擔(dān)保公司的采訪(fǎng)中，很少人愿意公開(kāi)自己的姓名和公司。

　　事實(shí)上，陜西當(dāng)?shù)卣苍趪L試對(duì)民間借貸“開(kāi)閘放水”。2014年7月，西安市民間金融街開(kāi)街。目前有50多家企業(yè)進(jìn)入西安市民間金融街。西安民間借貸服務(wù)中心負(fù)責(zé)人李建華說(shuō)，目前預(yù)約理財(cái)金額超過(guò)2億元，最大的單筆理財(cái)金額是一千萬(wàn)元。在中心中介的成交金額超過(guò)了一億元。

　　“說(shuō)到底，老百姓還是圖了高利息。”陜西金開(kāi)貸總經(jīng)理時(shí)晨說(shuō)，早日實(shí)現(xiàn)存貸款利率市場(chǎng)化，才是解決問(wèn)題的關(guān)鍵?！叭绻麌?guó)企把利息調(diào)高，有了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，那么擔(dān)保公司自然就沒(méi)有了市場(chǎng)?！?/p>

　　“接下來(lái)干什么？”記者對(duì)幾位擔(dān)保公司高層采訪(fǎng)，多數(shù)人還表示迷茫?！安恢溃苍S是P2P?！钡腥诵匆蓡?wèn)，“P2P行業(yè)會(huì)不會(huì)變成下一個(gè)重災(zāi)區(qū)呢？”