交強(qiáng)險(xiǎn)系列觀察二：保費(fèi)大戶那些事兒

　　2013年度交強(qiáng)險(xiǎn)信息近日披露完畢。記者根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在所有經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司中，人保財(cái)險(xiǎn)2013年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入最高，達(dá)403.64億元，超過(guò)了第二名和第三名之和，但其經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)卻連續(xù)數(shù)年為負(fù)值。平安產(chǎn)險(xiǎn)位居第二(216.06億元)，與人保財(cái)險(xiǎn)不同的是，平安產(chǎn)險(xiǎn)已連續(xù)6年實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)盈利。排名前五的公司還有太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)。

　　人保財(cái)險(xiǎn)：案均賠款逐年走低

　　綜合近幾年的出險(xiǎn)頻率可以發(fā)現(xiàn)，2010年是人保財(cái)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)頻率的最低點(diǎn)，2013年達(dá)到了歷史最高的15.7%。與之相對(duì)應(yīng)，案均賠款在2010年達(dá)到了最高值，然后逐年走低，2013年案均賠款較2012年下降了713元。

　　采訪中有關(guān)人士介紹，這與近年來(lái)人保財(cái)險(xiǎn)加大人傷賠案管理、家庭自用車業(yè)務(wù)占比不斷上升有很大關(guān)系。還有一個(gè)重要因素，即掛車交強(qiáng)險(xiǎn)取消了強(qiáng)制投保業(yè)務(wù)。根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例〉的決定》，自2013年3月1日起，掛車不再投保機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)，掛車發(fā)生的損失在牽引車的交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，不足部分根據(jù)牽引車與掛車的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額比例，在牽引車與掛車的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)：新車銷售影響保費(fèi)

　　2010年和2011年，平安產(chǎn)險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入獲得大增長(zhǎng)，同比分別增長(zhǎng)50.9%、32.7%，2013年增長(zhǎng)率(14.9%)相比2012年(17.6%)有所下降，原因是機(jī)動(dòng)車新車銷售放緩。

　　從2009年開(kāi)始，平安產(chǎn)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)單均保費(fèi)有所提升，2012年開(kāi)始又出現(xiàn)了下降趨勢(shì)，其主要原因在于，2009年至2011年，隨著新車銷量的增加，新車業(yè)務(wù)占比上升，導(dǎo)致整體單均保費(fèi)上升，2012年新車增長(zhǎng)放緩之后，單均保費(fèi)開(kāi)始下降。

　　對(duì)于2014年，平安產(chǎn)險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》記者表示，消費(fèi)水平的提高，技術(shù)革新下汽車零配件和醫(yī)療服務(wù)價(jià)格的上漲、訴訟案件激增，城鄉(xiāng)人身傷害賠償標(biāo)準(zhǔn)差異的進(jìn)一步縮小等各種外部因素，將導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失賠償標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)性上漲，進(jìn)而進(jìn)一步增大公司未來(lái)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本壓力，其中人傷費(fèi)用特別是死亡傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)的提高對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本上升存在顯著影響。

　　太平洋產(chǎn)險(xiǎn)：摩托車業(yè)務(wù)占比下降

　　2013年，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的家用車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步上升；而摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，與各地“限摩令”政策的進(jìn)一步實(shí)施有關(guān)。與2012年相比，該公司2013年交強(qiáng)險(xiǎn)單均保費(fèi)有所上升，主要原因是單均保費(fèi)較低的摩托車業(yè)務(wù)占比下降。該公司交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)率上升的同時(shí)，案均賠款下降，兩因素共同作用下，公司總體風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)基本穩(wěn)定。受單均保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)共同影響，2013年太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的最終賠付率水平有所下降。

　　國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)：保費(fèi)收入增速較快

　　2010年至2013年，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)每一年都按上半年和下半年分別提供了兩次交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2010年至2013年，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)同比分別增長(zhǎng)18%、50%；42%、46%；46%、41%；31%、20%?？梢钥吹剑?009年至2012年間，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入平均增幅超過(guò)了40%，2013年增速有所降低，年度平均增速下降至25%。整體而言，其交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度較快，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化較大。

　　同時(shí)，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也發(fā)生了較大變化——家庭自用車的保費(fèi)占比逐年升高，2013年已經(jīng)達(dá)到了53.5%，較2012年提高1.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)：未來(lái)面臨不確定性

　　2010年至2013年間，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為46.41億元、48.80億元、54.17億元、59.48億元，同比分別增長(zhǎng)-1.1%、5.2%、11.0%、9.8%。近年來(lái)，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付水平與實(shí)際費(fèi)率水平均受到諸多因素影響，在2014年以及更長(zhǎng)遠(yuǎn)的未來(lái)，該公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)將面臨不確定性，這些影響因素包括賠償標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)率浮動(dòng)辦法、道路交通環(huán)境、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化等等。