互聯(lián)網(wǎng)保險法規(guī)或升級出臺 跨區(qū)域經(jīng)營問題存爭議
上證報昨日從權(quán)威渠道獲悉,有望成為互聯(lián)網(wǎng)金融首部法規(guī)、并已向業(yè)內(nèi)和社會公開征求過意見的《關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》),目前卻因種種原因而陷入擱淺階段。不過,保監(jiān)會有意在更高層面出臺相關(guān)規(guī)范性文件,全面涵蓋人身險、財產(chǎn)險和中介領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),而非只涉及一個領(lǐng)域。
“相較之前的《通知》,正在討論研究中的互聯(lián)網(wǎng)保險法規(guī)覆蓋更全面、規(guī)格更高、門檻也更嚴(yán)。”知情人士稱,這部互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范性文件將改由保監(jiān)會財險部牽頭,人身險部和中介部等予以協(xié)助配合?!斑@主要是因為,目前國內(nèi)唯一一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安在線屬于財產(chǎn)險公司,壽險公司與互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)聯(lián)度目前僅限于代理合作。”
事實上,除“監(jiān)管擬出臺更高層面規(guī)范性文件”這個原因之外,業(yè)界對于互聯(lián)網(wǎng)保險“跨區(qū)域經(jīng)營”的爭議,也是導(dǎo)致《通知》擱淺的一個原因。
根據(jù)此前發(fā)布的最后一稿《通知》(征求意見稿),“人身保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售意外險、定期壽險和普通型終身壽險(不含生存返還),具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力,并且能夠滿足客戶服務(wù)需求的,可將經(jīng)營區(qū)域擴展至未設(shè)立分支機構(gòu)的法人機構(gòu)經(jīng)營范圍”。
值得注意的是,如互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品可實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營,將有兩類人身險公司從中受益。一是機構(gòu)網(wǎng)點布局較少的新公司或中小公司,線下銷售難以與大公司抗衡,唯有通過線上銷售奮力一搏;二是陷入法律障礙的美國友邦中國區(qū),因其堅守獨資模式而無法獲批開設(shè)新的分支機構(gòu),制約了其在華擴張。
但知情人士稱,因跨區(qū)域經(jīng)營涉及異地理賠等復(fù)雜問題,業(yè)界對此爭議較大,監(jiān)管層因此較為謹(jǐn)慎。“至于將來出臺的互聯(lián)網(wǎng)保險法規(guī)中,是不是會保留跨區(qū)域經(jīng)營這項內(nèi)容,目前還沒有任何定論,所有的內(nèi)容都還在研究討論階段,年內(nèi)能不能出臺也都不好說?!?/p>
實際上,盡管互聯(lián)網(wǎng)保險裹挾著模式、技術(shù)等創(chuàng)新的巨大能量,對傳統(tǒng)模式產(chǎn)生的沖擊不可小覷,但由于無法可依,互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展始終處于“裸奔”狀態(tài),導(dǎo)致保險公司缺乏明確定位、運行不規(guī)范等。
雖然近年來“互聯(lián)網(wǎng)保險”令一批中小保險公司名噪一時,但其實際影響力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如它的“眼球影響力”那么大。放眼望去,整個互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)態(tài)無不充斥著叫賣“高收益、低保障”產(chǎn)品的短期行為。一位業(yè)內(nèi)資深人士感慨,“這種簡單模式極易被拿來效仿復(fù)制,已經(jīng)有覺醒的其他金融機構(gòu)緊跟而上推出類似產(chǎn)品,當(dāng)淘寶等第三方網(wǎng)站平臺的客戶增長越來越有限時,很多保險公司所謂的互聯(lián)網(wǎng)保險戰(zhàn)略就會玩不下去?!?/p>
在守住風(fēng)險、保護消費者利益的底線之基礎(chǔ)上,如何在有限的市場容量下,引導(dǎo)保險公司在互聯(lián)網(wǎng)保險之路上越走越遠(yuǎn),這應(yīng)該是將來這部互聯(lián)網(wǎng)保險法規(guī)的精髓所在。業(yè)內(nèi)人士冀盼,監(jiān)管部門能夠加快立法進(jìn)程,因為只有在全面的法律保障和完善的行業(yè)監(jiān)管之下,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展才能被激發(fā)出更大活力。