華夏人壽2013年巨虧近16億 居非上市壽險(xiǎn)公司首位

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)5月21日訊(記者常實(shí))非上市壽險(xiǎn)公司近期集中發(fā)布了2013年年度財(cái)務(wù)報(bào)告，行業(yè)整體盈利實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，但還是有一些壽險(xiǎn)企業(yè)陷入虧損窘境。其中，華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“華夏人壽”)在2013年巨虧近16億元，在所有已公布年報(bào)的未上市壽險(xiǎn)公司中虧損最多，至此，華夏人壽已連續(xù)五年虧損，虧損總額達(dá)36億元。

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者仔細(xì)查閱華夏人壽年報(bào)后發(fā)現(xiàn)，公司2013年保費(fèi)收入規(guī)模大幅下滑27%，但業(yè)務(wù)管理費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)及傭金費(fèi)用、退保金均呈上升態(tài)勢(shì)，面對(duì)這些問(wèn)題，股東選擇大幅增資。

　　除華匯人壽延期披露年報(bào)外，其余55家非上市壽險(xiǎn)公司的年度財(cái)務(wù)報(bào)告均已在近期公布。據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》統(tǒng)計(jì)，55家壽險(xiǎn)公司去年凈利潤(rùn)超過(guò)80億元，是2012年同期的四倍左右。

　　雖然行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)情況好轉(zhuǎn)，但2013年已是華夏人壽連續(xù)第五年出現(xiàn)虧損(華夏人壽成立于2006年12月30日，2007-2009年的年報(bào)數(shù)據(jù)未在公司官網(wǎng)披露)。2013年，華夏人壽虧損15.87億元，同比增加178.91%，這一虧損數(shù)額在上述55家壽險(xiǎn)公司中排名第一。

　　公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，華夏人壽在2012年虧損5.69億元，2011年虧損7.63億元，2010年虧損2.98億元(華夏人壽2011年年報(bào)這一數(shù)字顯示為2.98億元，在2010年年報(bào)中顯示為3.15億元，我們選取了較小數(shù)據(jù))，2009年虧損4.38億元。依此統(tǒng)計(jì)，華夏人壽在五年時(shí)間里虧損36.55億元。

　　雖然華夏人壽持續(xù)虧損，但公司總資產(chǎn)規(guī)模迅速膨脹。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，華夏人壽2013年總資產(chǎn)為667.06億元，同比暴增189.99%。

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者仔細(xì)查閱華夏人壽年報(bào)后發(fā)現(xiàn)，保費(fèi)收入大幅下滑、公司的傭金和管理費(fèi)上升、退保金上升是其業(yè)績(jī)虧損的主要原因。

　　2013年壽險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)收入整體呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但華夏人壽的保費(fèi)收入?yún)s出現(xiàn)大幅下滑。數(shù)據(jù)顯示，其2013年保費(fèi)收入42.88億元，同比下降26.99%，且保費(fèi)收入居前五位的保險(xiǎn)產(chǎn)品均為分紅險(xiǎn)。

　　依常理來(lái)說(shuō)，保費(fèi)收入下降，公司的傭金和管理費(fèi)用應(yīng)同步下降，但華夏人壽的情況卻并非如此。

　　數(shù)據(jù)顯示，華夏人壽2013年的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用為16.52億元，上年這一數(shù)字僅為10.66億元，同比大增54.97%。而公司出現(xiàn)巨額虧損也未妨礙員工薪酬和福利的提高，2013年，華夏人壽職工工資及福利費(fèi)為7.02億元，同比上升42.68%；同時(shí)公司關(guān)鍵管理人員的報(bào)酬也從2012年的3107.40萬(wàn)元上升為3395.22萬(wàn)元。(注釋?zhuān)喝A夏人壽的關(guān)鍵管理人員為本公司的董事、董事會(huì)秘書(shū)、監(jiān)事、總精算師、總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、合規(guī)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及審計(jì)責(zé)任人。)

　　另外，華夏人壽的手續(xù)費(fèi)和傭金支出也從4.22億元，小幅攀升至4.46億元，在保費(fèi)收入下滑的情況下傭金和手續(xù)費(fèi)支出攀升，說(shuō)明公司獲取保費(fèi)的成本增幅明顯。

　　收入降、費(fèi)用升，還不足以解釋華夏人壽的巨虧，另一個(gè)數(shù)據(jù)同樣值得關(guān)注。華夏人壽2013年退保金為10.43億元，而公司當(dāng)年保費(fèi)收入僅為42.88億元，退保金占當(dāng)年保費(fèi)收入的比重高達(dá)24.32%，且退保金同比呈現(xiàn)上升狀態(tài)，幅度超過(guò)50%。

　　據(jù)《北京商報(bào)》統(tǒng)計(jì)，2013年55家非上市壽險(xiǎn)公司已賺保費(fèi)3557.44億元，同比增長(zhǎng)12.9%，而退保金額為682億元，相較前年的1081.2億元減少36.4%。

　　早在2013年年初，就有不少機(jī)構(gòu)指出，當(dāng)年壽險(xiǎn)企業(yè)將會(huì)面臨不小的滿(mǎn)期給付壓力，這一點(diǎn)在華夏人壽身上得到了驗(yàn)證。數(shù)據(jù)顯示，華夏人壽2013年賠付支出12.02億元，同比增加275.56%，這其中滿(mǎn)期給付8.50億元，年金給付為1.91億元。有業(yè)內(nèi)人士指出，近幾年壽險(xiǎn)業(yè)都將面臨較大的滿(mǎn)期給付壓力，會(huì)對(duì)中小險(xiǎn)企的現(xiàn)金流形成考驗(yàn)。

　　面對(duì)巨虧壓力，華夏人壽的股東施以援手。2013年，華夏人壽股東兩次增資合計(jì)50億，使公司注冊(cè)資本金從40億增至90億。2014年3月24日，公司股東的增資申請(qǐng)?jiān)俅潍@得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，注冊(cè)資本金上升到123億元。

　　通過(guò)兩次增資，華夏人壽2013年底的償付能力充足率沒(méi)有出現(xiàn)問(wèn)題，維持在180.39%，高于監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管要求，但相較2012年仍下滑了42個(gè)百分點(diǎn)。