盤點應對暴雨需要的保險：投保家財險買安心

　　“9·13”暴雨的記憶還未淡去，申城又遭遇了臺風“菲特”及“10·8”大暴雨，由此啟動今年第二個暴雨紅色預警和首個防汛防臺紅色預警。

　　10月8日，狂風暴雨下，不少地區(qū)一片汪洋，積水嚴重，恰逢國慶長假后首個工作日，交通出現(xiàn)大面積擁堵；不少居民家中積水，家財受損嚴重。

　　截至8日下午5時，平安產險上海分公司就已經接到報案3552件，其中車險3223件，財產險329起；截至10日下午4時，人保財險接到報案1809件，其中車險1233件，非車險576件，初步報損金額將超過8000萬元。

　　災難是保險最好的推銷員。正是有了暴雨肆虐帶來的損失，讓我們更重視那些平時被忽視的保障。那么，哪些保險可以讓我們在面對災害性天氣時，能把個人和家庭的經濟損失降到最低？

　　車險護駕，愛車損失有補償

　　9月10月兩場大暴雨，不僅路面積水嚴重，不少社區(qū)地下停車庫也遭到水淹，嚴重的幾近“水漫金山”，故汽車受損情況可想而知。對此，人保財險上海分公司已經按照大災預案規(guī)定啟動快速處理機制，將對進水到達儀表臺以上的損失車輛做推定全損處理，殘車由保險公司收回處理。

　　據(jù)了解，根據(jù)車損險的條款，對于因為車庫進水造成的車輛淹沒、或是因為大雨沖刷導致樹木石頭掉落砸傷車輛，都適用于車損險進行賠償。在暴雨過后的車損理賠中，只要發(fā)動機沒進水，所有的維修、更換部件都屬于車損險的保障范圍。車輛靜止狀態(tài)下，即便是水將車身淹沒，造成汽車全損，保險公司也可以按照全損賠償。車主只要配合保險公司做好勘察、定損的工作，就能在短時間內完成理賠，不必太過擔憂。

　　不過，對于涉水造成的發(fā)動機損失，普通的車損險可能無法理賠。只有通過購買“涉水險”，保險公司才會對受保汽車涉水導致的損失，包括發(fā)動機損失進行全額賠付。

　　值得特別注意的是，如果車主在水中熄火，強行二次啟動造成損失，即使車主已經購買了涉水險，保險公司也是不予賠償?shù)?，因為這屬于人為因素。

　　有保險公司專家特別提醒，暴雨天氣下，如果車輛停在路旁或是停車場內，發(fā)現(xiàn)車輛被水淹且水位已淹沒排氣管，此時千萬不要發(fā)動車輛。若水位已經淹沒至車燈處，則應立即通知施救單位將車拖至修理廠。如果不慎將汽車駛入水位較深處導致熄火，千萬不要嘗試二次發(fā)動。

　　家財險，花小錢買安心

　　住在底樓的居民對暴雨天氣恐怕是最為頭疼的，一旦片區(qū)的排水系統(tǒng)沒跟上，那么家中很可能被水倒灌，家具、電器都會遭受水淹，苦不堪言。對于這種情況，家財險能提供比較有效、及時的經濟賠償。

　　據(jù)了解，家財險的保障對象包括了房屋本身、房屋裝修以及室內財產，如普通家用電器、便攜式家用電器、床上用品、家具等，具體需要根據(jù)保單條款來了解。保險責任方面，近來多發(fā)的臺風、暴風、暴雨、雷擊等都在保障范圍之內，一般只有地震、海嘯為免責條款。

　　其實，家財險除了有抗擊狂風暴雨的作用外，還可以通過附加險的方式實現(xiàn)更為全面的保障。比如附加水暖管爆裂損失保險、附加高空墜物責任保險、附加家用電器用電安全保險、附加家養(yǎng)寵物責任保險、附加盜搶綜合保險等。

　　由于家財險的保費比較低廉，根據(jù)保障額度和保障范圍大小，一般一年只要繳納幾十元，多的也就幾百元，就能為家庭財產豎起“屏障”，相當經濟實惠的。

　　投保家財險后，一旦出險，投保人應立即撥打保險公司的客服電話，告知受損情況，并提供保單號碼。若查勘人員無法立即上門，可自己先拍攝照片以作備案。

　　意外險，人身安全有保障

　　除了財產損失外，災害性天氣也容易導致人身意外傷害，如此次暴雨襲城，就引發(fā)了觸電身亡事故。對于這樣的飛來橫禍，意外保險可以提供一定的經濟補償。此外高空墜物等造成的人身傷害也在理賠范圍內。

　　通常，投保一份綜合意外保險可以享受為期一年的保障，保費也很低廉。以平安保險商城一年期綜合意外險為例，30萬元意外傷害身故、殘疾、燒燙傷保額加上5萬元意外傷害醫(yī)療保額，一年的保費為465.1元。泰康人壽e順綜合意外保障計劃下，50萬元意外傷害身故、殘疾、燒傷保險金加上2萬元意外傷害醫(yī)療保險金，保費為353元。

　　航班延誤險，出行受阻不窩火

　　航班延誤在臺風、暴雨天氣下很常見，這種情況下，如果你投保了航班延誤保險，就能獲得相應賠償。

　　這類保險常見于各種旅行保險中，也是很多信用卡的增值服務。通常，航班延誤超過4個小時，保險公司就會根據(jù)約定賠付200至400元不等。在選購產品時，建議盡量選擇賠付門檻較低的產品，比如延誤2小時就可以獲賠的，這會大大增加被保險人實際的獲賠可能。

　　此外，出行者還可以關注含有“旅程縮短賠償”的保障項目，美亞的“萬國游蹤”境外旅行保險、中德安聯(lián)的“無憂國際旅行保險”都含有該項目，能送上一定的經濟安慰。